Введите запрос для поиска

Скрыть поиск
Курсы валют

Рейтинг потребительских кредитов для физических лиц в рублях, январь 2020

В новом, 2020 году, портал «Финансист» продолжает многолетнюю традицию и представляет своим читателям очередной рейтинг месяца. На этот раз информационный обзор посвящен теме потребительского кредитования.

Итак, предлагаем изучить кредиты наличными с фиксированной ставкой, без обеспечения, на сумму 300 001 рубль для заемщиков – физических лиц, которые впервые обращаются в банк и не имеют в нем положительной кредитной истории, а также не являются его зарплатными или корпоративными клиентами. Из рейтинга были исключены программы кредитования для пенсионеров и бюджетников, также не учитывались частные скидки, предлагаемые при подаче заявки онлайн, при предоставлении справки о доходах через государственные порталы и прочие.

В Казани потребительский кредит, соответствующий вышеперечисленным критериям, предлагают 38 банков.

Банки в рейтинге были распределены по сумме набранных баллов, которые начислялись последовательно по изложенным ниже критериям.

Процентная ставка, согласитесь, является самым важным критерием при выборе кредитной организации. Согласно данным портала «Финансист», средняя процентная ставка по потребительским кредитам в Казани составляет 16,35% годовых. В 15 финансовых учреждениях процентная ставка ниже среднего показателя, еще в 13 кредитных организациях ставка приблизительно равна среднему значению, оставшиеся 10 банков предлагают кредит по ставке выше среднего значения.

Срок кредита – также повод для размышления при оформлении кредитного договора. Взять кредит, срок которого составляет лишь 36 месяцев, можно в одном банке нашего города. Срок до 60 месяцев предлагает большинство финучреждений, их количество составило 28, а оставшиеся 9 - готовы выдать кредит с максимально возможным сроком до 84 месяцев.

Наличие трудового стажа у потенциального заемщика является еще одним существенным требованием кредитных организаций. Так, потенциальный заемщик 8 банков Казани должен иметь стаж на последнем/текущем месте работы не менее полугода. В 28 банках необходимый трудовой стаж – 3-4 месяца. В оставшихся двух кредитных организациях требования к трудовому стажу не предъявляются.

Список требуемых документов - важный аспект при выборе кредитной программы. Так, для получения потребительского кредита в 5 финансовых учреждениях нашего города не потребуется предъявление справки о доходах. Оставшиеся 33 банка Казани в числе остальных обязательных документов требуют и подтверждение финансового состояния заемщика. Однако отметим, помимо заявленного списка документов, банки оставляют за собой право на свое усмотрение требовать еще и дополнительные.

Достоверность информации на официальном сайте банка, к сожалению, не является важным аспектом для некоторых из рассматриваемых кредитных организаций. Так, информацию, представленную на сайтах 8 банков, лучше уточнить у специалистов. Актуальную, полную и достоверную информацию по условиям кредитов можно найти на сайтах 30 банков из представленных в рейтинге.

С результатами исследований вы можете ознакомиться в приведенной ниже таблице.

Банк и кредитная программа

Итог

Ставка*

Срок

Документы

Стаж

 1 

РОСГОССТРАХ БАНК
«Кредит наличными»

6

9,9-19,5

До 60 мес.

Паспорт;
Дополнительный документ на выбор

3 мес.

ЮНИКРЕДИТ БАНК
«Потребительский кредит»

6

11,9-15,9

До 84 мес.

 Паспорт; Справка о доходах;
Дополнительный документ на выбор;
Документ, подтверждающий трудовую занятость

3 мес.

2

АК БАРС БАНК
«Кредит наличными»

5,5

10,5-19,9

До 84 мес.

Паспорт;
Справка о доходах

6 мес.

АЛЬФА-БАНК
«Акционный кредит наличными»

5,5

9,99-18,99

До 60 мес.

Паспорт; Справка о доходах;
Дополнительный документ на выбор 

3 мес.

ГАЗПРОМБАНК
«Легкий кредит»

5,5

9,5-15,5

До 60 мес.

Паспорт; Справка о доходах;
Документ, подтверждающий трудовую занятость

3 мес.

ОТП БАНК
«Кредит без залога»

5,5

10,5-20,1

До 84 мес.

Паспорт; Справка о доходах;
СНИЛС; Свидетельство ИНН

3 мес.

ПРОМСВЯЗЬБАНК
Кредит «Открытый рынок»

5,5

10,9-19,5

До 60 мес.

Паспорт; СНИЛС; Справка о доходах;
 Документ, подтверждающий трудовую занятость

4 мес.

РАЙФФАЙЗЕНБАНК
«Кредит наличными»

5,5

9,99-17,99

До 60 мес.

Паспорт;
Справка о доходах

3 мес.

СВЯЗЬ-БАНК
«Кредит наличными»

5,5

9,9-19,5

До 84 мес.

Паспорт; Справка о доходах;
Дополнительный документ на выбор

4 мес.

3

АКИБАНК
«Потребительский кредит»

5

12,4-17,4

До 60 мес.

Паспорт;
Справка о доходах

6 мес.

БАНК ИНТЕЗА
Акция «Дари эмоции»

5

14,9

До 60 мес.

Паспорт; СНИЛС; Справка о доходах;
Документ, подтверждающий трудовую занятость

6 мес.

ВОСТОЧНЫЙ БАНК
Кредит «Большой комфорт»

5

9,9

До 60 мес.

Паспорт;
Справка о доходах

3 мес.

РОСБАНК
Кредит «Просто деньги»

5

10,99-16,99

До 60 мес.

Паспорт;
Справка о доходах

3 мес.

РОССЕЛЬХОЗБАНК
Акция «Новогодняя»

5

11,5-17

До 60 мес.

Паспорт; СНИЛС; Справка о доходах;
Документ, подтверждающий трудовую занятость

6 мес.

СБЕРБАНК
«Кредит на любые цели»

5

12,9-16,9

До 60 мес.

Паспорт; Справка о доходах;
Документ, подтверждающий трудовую занятость

6 мес.

4

БАНК ДОМ.РФ
«Кредит наличными»

4

11,5-19,5

До 84 мес.

Паспорт; Справка о доходах;
Документ, подтверждающий трудовую занятость

3 мес.

ВТБ
«Кредит наличными»

4

13,2-19,2

До 60 мес.

Паспорт; СНИЛС;
Справка о доходах

Не требуется

РЕНЕССАНС КРЕДИТ
«Больше документов - ниже ставки»

4

10,5-23,1

До 60 мес.

Паспорт; 2 дополнительных документа на выбор;
Документ, подтверждающий трудовую занятость

3 мес.

УБРиР
«Кредит на любые цели»

4

9,5-24,8

До 84 мес.

Паспорт;
Справка о доходах

3 мес.

УРАЛСИБ
«Кредит наличными»

4

13,9-18,9

До 84 мес.

Паспорт; Справка о доходах
Дополнительный документ на выбор

3 мес.

5

ЗЕНИТ
«Кредит на любые цели»

3,5

16,9

До 84 мес.

Паспорт; СНИЛС; Справка о доходах;
Документ, подтверждающий трудовую занятость

4 мес.

РОССИЯ
«Деньги-Возможности»

3,5

14,5-16,5

До 60 мес.

Паспорт; Справка о доходах;
 Документ, подтверждающий трудовую занятость

3 мес.

СИТИБАНК
«Потребительский кредит»

3,5

11,9-19,5

До 60 мес.

Паспорт;
Справка о доходах

3 мес.

СКБ-БАНК
Кредит «Простой и удобный»

3,5

10,9-21

До 60 мес.

Паспорт; Справка о доходах;
Дополнительный документ на выбор

3 мес.

СОЛИД БАНК
Кредит «Отличное решение»

3,5

13,99-17,99

До 60 мес.

Паспорт;
Справка о доходах

3 мес.

ФК ОТКРЫТИЕ
«Кредит наличными»

3,5

8,5-23,8

До 60 мес.

Паспорт;
Справка о доходах

3 мес.

6

МЕТАЛЛИНВЕСТБАНК
«Правильный выбор»

3

13,8-17,8

До 60 мес.

Паспорт; Справка о доходах;
Документ, подтверждающий трудовую занятость

6 мес.

ХОУМ КРЕДИТ ЭНД ФИНАНС БАНК
«Наличные деньги»

3

14,9-19,4

До 60 мес.

Паспорт;
Справка о доходах

3 мес.

7

НЕЙВА
Кредит «Потребительский»

2

18,9-25,9

До 60 мес.

Паспорт;
Дополнительный документ на выбор

3 мес.

ПОЧТА БАНК
«Кредит наличными»

2

12,9-23,9

До 60 мес.

 Паспорт; СНИЛС;
Свидетельство ИНН работодателя

3 мес.

РУССКИЙ СТАНДАРТ
«Кредит наличными»

2

19,9-27

До 60 мес.

Паспорт;
Дополнительный документ на выбор

Не требуется

8

БКС ПРЕМЬЕР
«Кредит на любые цели»

1,5

19,4

До 60 мес.

Паспорт; Справка о доходах; 
Дополнительный документ на выбор;
Документ, подтверждающий трудовую занятость

4 мес.

ЛОКО-БАНК
«Кредит наличными»

1,5

19,4-19,9

До 84 мес.

Паспорт;
Справка о доходах

4 мес.

МТС-БАНК
«Экспресс кредит»

1,5

14,9-25,9

До 60 мес.

Паспорт; Справка о доходах;
Дополнительный документ на выбор

3 мес.

СОВКОМБАНК
Кредит «Супер плюс»

1,5

17,4-22,4

До 60 мес.

Паспорт; Справка о доходах
Дополнительный документ на выбор

4 мес.

9

АБСОЛЮТ БАНК
«Кредит наличными»

1

18,6

До 60 мес.

Паспорт; Справка о доходах;
Документ, подтверждающий трудовую занятость

6 мес.

ИШБАНК
«Потребительский кредит»

1

15,5-19,5

До 36 мес.

Паспорт; Справка о доходах;
Документ, подтверждающий трудовую занятость

3 мес.

ЭНЕРГОБАНК
Кредит «Без обеспечения»

1

17-19

До 60 мес.

Паспорт; Свидетельство ИНН;
Справка о доходах

6 мес.

*Отметим, ставка рассчитана: минимальный диапазон при условии страхования, максимальный – без страхования (если таковые предусмотрены программой).

Условия кредитования и ставки действительны на 22 января 2020 года.

Таблица рейтинга с указанием баллов

Критерии оценки рейтинга

Шкала оценки каждого критерия включала от 0 (минимальное) до 4 (максимальное) количества баллов. Оценивались следующие характеристики кредитных программ:

1. Величина процентной ставки (средняя составляет 16,35% годовых):

  • 0 баллов  — выше средней ставки;
  • 2 балла — приблизительно равна средней (±1%);
  • 4 балла — ниже средней ставки.

2. Максимально возможный срок кредитования:

  • 0 баллов —36 месяцев;
  • 0,5 балла — 60 месяцев;
  • 1 балл — 84 месяцев.

3. Требование к трудовому стажу заемщика на последнем/текущем месте работы:

  • 0 баллов — 6 месяцев;
  • 0,5 балла — 3-4 месяца;
  • 1 балл — требование не предъявляется.

4. Является ли обязательным условием предъявление документа о финансовом состоянии заемщика:

  • 0 баллов — справка о доходах - в числе обязательных документов для получения кредита;
  • 0,5 балла — справка о доходах не требуется.

5. Доступность и актуальность информации о тарифах и условиях по предлагаемым банком потребительским кредитам:

  • 0 баллов — информация есть на сайте банка, но лучше уточнять у специалистов банка;
  • 0,5 балла — информацию легко найти на сайте банка, и она всегда актуальна.

Отметим, рейтинг был составлен на основе данных, представленных на сайтах банков, а так же посредством обзвона колл-центров. Итоги обзора наших специалистов носят исключительно информационный характер и не могут являться основанием для выбора конкретного банка, а служат лишь способом оценки актуальных рыночных предложений и действующей ситуации на рынке. 
Более подробно с условиями кредитов наличными банков Казани можно ознакомиться в рубрике Калькулятор кредитов.

Регина Зиганшина, специалист по банковским продуктам портала «Финансист»

Источник: Портал «Финансист»

Читайте также

Около двух тысяч счетов эскроу в долевом строительстве открыто в Татарстане
Количество открытых в банках счетов эскроу, предназначенных для расчетов по договорам участия в долевом строительстве, в Республике Татарстан в январе выросло на 16,3%
Абсолют Банк запустил новый экспресс-продукт «Депозит-онлайн»
Абсолют Банк расширил линейку экспресс-продуктов МСБ для клиентов – юридических лиц из числа резидентов РФ и индивидуальных предпринимателей
Ак Барс Банк запустил льготное рефинансирование кредитов для бизнеса
С февраля 2020 года в Ак Барс Банке действует программа рефинансирования кредитов других банков с льготной ставкой 7% годовых
Банки пожаловались Мишустину на идею запретить «антиотмывочные» комиссии
Банки пожаловались в правительство на законопроект против «заградительных тарифов»
Пакет «невыездной»
Финансистам повышают меру ответственност
Доходность сбросили со счетов
НПФ поработали на своих акционеров
Дело за малым и средним
Почему МСБ выглядит самым перспективным сегментом для банков
Клерки поработали на хакеров
Сотрудников банков назвали главной причиной утечек данных
Банки не готовы отменять комиссии в СБП
Только четыре кредитные организации готовы вслед за ЦБ как минимум на два года отменить уже введенные комиссии за межбанковские переводы граждан в Системе быстрых платежей
Депутаты предложили давать налоговый вычет при покупке автомобиля
После приобретения автомобиля для личных и семейных нужд граждане должны получать налоговый вычет по аналогии с имущественным вычетом при приобретении недвижимости