Рейтинг выгодной ипотеки на первичное жилье в банках Казани, август 2021

Информационный портал «Финансист» представляет очередной рейтинг банковских предложений, разработанный нашими специалистами. Ставший уже традиционным рейтинг в этом месяце посвящен изучению актуальных ставок и условий программ банков Казани по ипотечному кредитованию.

На этот раз оценивались программы по ипотеке в банках нашего города только на приобретение квартир на первичном рынке недвижимости для заемщиков впервые обратившихся в банк и не являющихся его вкладчиком, сотрудником компаний-партнеров, зарплатным клиентом. Из рейтинга были исключены программы с переменной ставкой; совместные программы с партнерами банков; программы кредитования с предоставлением дополнительного залога (имеющейся в собственности недвижимости); скидки при предоставлении выписки о доходах из ПФР или оформлении заявок онлайн; скидки при определенном использовании карт банка и прочие частные случаи.

На сегодняшний день оформить ипотечный кредит согласно выбранным критериям можно в 36 банках Казани. Подчеркнем, в тех случаях, когда банк предлагает одновременно несколько вариантов ипотечного кредитования, подходящих по заданным параметрам, для участия в рейтинге выбирался наиболее выгодный для заемщика вариант.

По условиям рейтинга, все банки были распределены по числу набранных баллов по каждому из оцениваемых критериев ипотечных программ конкретного банка.

Размер процентной ставки, безусловно, практически для каждого потенциального заемщика является ключевым фактором при выборе и оценке кредитной организации. Согласно данным портала «Финансист», величина процентной ставки по ипотечному кредитованию на первичное жилье в нашем городе в августе текущего года в среднем составляет 9,30% годовых (отметим, в конце 2020 года этот показатель находился на уровне 9,00% годовых, а в начале 2020 года – примерно на отметке 9,60% годовых). Итак, на сегодняшний день в 18 банках ставка ниже среднего показателя, в 14 кредитных организациях она приблизительно равна средней по Казани, тогда как лишь у четырех банков процентная ставка все еще остается выше среднего уровня.

Сумма первоначального взноса, заявленная финансовыми организациями, также является серьезным поводом для раздумий желающим оформить ипотечный кредит. Так ипотечные программы с величиной первоначального взноса от 10% предлагаются 9 банками Казани. Кредит с первоначальным взносом от 15% есть у 20 финансовой организации. Собственных средств в размере 20% и более от стоимости жилья необходимо внести также еще в 7 кредитных организациях.

Максимальный срок ипотеки в банках Казани – 25 лет и более - предлагают большинство банков. Срок 20 лет является максимальным для двух банков. Еще в одном банке Казани предлагают оформить ипотеку на срок до 10 лет.

Возможность снижения процентной ставки при оплате единовременной комиссии в пользу банка из собственных средств заемщика в день проведения сделки также не обделена вниманием жителей Казани. Так 7 банков из 36 представленных в рейтинге предлагают такую услугу в числе других.

Опция по снижению ставки при покупке крупногабаритной или «дорогой» квартиры (банки на свое усмотрение устанавливают метраж и стоимость квартиры, для которой применима скидка, к примеру, квартира площадью от 70 кв.м. или стоимостью от 3 млн. рублей), либо предоставление скидки при «быстром» выходе на сделку (в течение, как правило, 30 дней после одобрения кредитной заявки) появились на рынке относительно недавно и уже активно используются казанцами. Так 19 финансовых учреждений нашего города предлагают дополнительное снижение процентных ставок.

Ипотечная программа, субсидируемая государством - ГП2020 - является драйвером всего ипотечного кредитования с прошлого года. Напомним, программа предусматривает приобретение недвижимости на первичном рынке жилья у юридического лица с пониженной ставкой на весь срок кредитования. Дважды пролонгированная правительством нашей страны (01.11.2020 г. и 01.07.2021 г.) льготная ипотечная программа доступна в 32 финансовых организациях нашего города с диапазоном ставки от 5,6% до 7% годовых.

Информация об ипотечных программах, представленная на сайтах большинства банков, всегда актуальна. Однако в 10 банках информация на сайте представлена частично, для уточнения условий по ипотечному кредиту необходимо будет обратиться в отделение соответствующего банка или получить консультацию у специалистов в телефонном режиме.

Место	Название банка и  ипотечной программы	Итог	Ставка*, % годовых	Первоначальный взнос	Максимальный срок кредита	Доп. скидки** к процентной ставке	Ставка по программе ГП2020, % годовых
1	АК БАРС «Перспектива»	6,5	8,39-9,15	от 10%	до 30 лет	сумма кредита от 5 млн. руб.	5,99-6,59
	АЛЬФА-БАНК «Новостройки»	6,5	8,69	от 10%	до 30 лет	сумма кредита от 6 млн. руб.	6,05
	ВТБ «Новостройка»	6,5	8,10-9,30	от 10%	до 30 лет	площадь квартиры от 65 кв.м.	6,35
2	БАНК РОССИЯ «Новые метры»	6	7,75-7,95	от 15%	до 30 лет	площадь квартиры от 60 кв.м.; сумма кредита от 3 млн. руб.	6,00
	СОВКОМБАНК «Новостройка»	6	8,39-8,89	от 20%	до 30 лет	сумма кредита от 5 млн. руб.	6,75
	ТАТСОЦБАНК «КЛЮЧевой процент»	6	8,40-8,80	от 15%	до 30 лет	не предусмотрены	6,30-6,45
3	АВЕРС БАНК «Квадраты счастья»	5,5	8,50-9,00	от 20%	до 20 лет	быстрый выход на сделку	6,50
	БАНК ДОМ.РФ «Квартира в новостройке»	5,5	8,30-9,15	от 15%	до 30 лет	не предусмотрены	6,30-6,45
	РОССЕЛЬХОЗБАНК «Ипотечное жилищное кредитование: новостройка»	5,5	8,00-9,50	от 15%	до 30 лет	сумма кредита от 4 млн. руб.	6,40
	СМП-БАНК «Новостройка»	5,5	7,60-9,99	от 15%	до 25 лет	не предусмотрены	5,60-5,70
	ФК «ОТКРЫТИЕ» «Новостройка»	5,5	8,40-8,60	от 20%	до 30 лет	сумма кредита от 4 млн. руб.	5,90-6,20
	ЭНЕРГОБАНК «Ипотека-Новый Дом»	5,5	8,70	от 15%	до 20 лет	не предусмотрены	7,00
	ЮНИКРЕДИТ БАНК «Новостройка»	5,5	7,95-8,35	от 15%	до 30 лет	не предусмотрены	5,99-6,39
4	АВТОГРАДБАНК «АО «Банк ДОМ.РФ» Приобретение квартиры на этапе строительства»	5	8,30-9,15	от 15%	до 30 лет	не предусмотрены	6,30-6,45
	АКИБАНК «Покупка строящегося жилья»	5	8,30-9,15	от 15%	до 30 лет	не предусмотрены	6,30-6,45
	КАМСКИЙ КОММЕРЧЕСКИЙ БАНК «АО «Банк ДОМ.РФ»: Новостройка	5	8,30-9,15	от 15%	до 30 лет	не предусмотрены	6,30-6,45
	РЕАЛИСТ БАНК «АО «Банк ДОМ.РФ»: Новостройка	5	8,30-9,15	от 15%	до 30 лет	не предусмотрены	6,30-6,45
	СОЛИД БАНК «АО «Банк ДОМ.РФ»: Новостройка	5	8,30-9,15	от 15%	до 30 лет	не предусмотрены	6,30-6,45
5	БАНК ЗЕНИТ «Недвижимость в новостройке»	4,5	9,49-9,99	от 10%	до 25 лет	сумма кредита от 6 млн. руб.	6,29
	МЕТАЛЛИНВЕСТБАНК «Ипотека на жилье»	4,5	8,80-9,60	от 10%	до 30 лет	быстрый выход на сделку	5,99-6,30
	ПРОМСВЯЗЬБАНК «Новостройка»	4,5	8,70-9,19	от 10%***	до 30 лет	сумма кредита от 2,5 млн. руб.	5,85
	РОСБАНК «Квартира в новостройке»	4,5	9,40-9,90	от 15%	до 25 лет	сумма кредита от 4 млн. руб.	6,49
	УБРиР «Новостройка»	4,5	8,60-10,10	от 10%	до 25 лет	сумма кредита от 5 млн. руб., быстрый выход на сделку	6,20
6	МТС-БАНК «Ипотека в новостройке»	4	8,85-9,55	от 15%	до 25 лет	сумма кредита от 2 млн. руб	5,90-6,30
	РАЙФФАЙЗЕНБАНК «Новостройка»	4	9,49-10,49	от 15%	до 30 лет	сумма кредита от 3 млн. руб.	6,49
	РУССКИЙ СТАНДАРТ «Квартира в новостройке»	4	9,40-9,90	от 15%	до 25 лет	сумма кредита от 4 млн. руб.	6,49
	СБЕРБАНК «Ипотека на новостройки»	4	8,80-9,30	от 10%	до 30 лет	не предусмотрены	6,35-6,55
	ТРАНССТРОЙБАНК «Квартира в новостройке»	4	9,40-9,90	от 15%	до 25 лет	сумма кредита от 4 млн. руб.	6,49
	УРАЛСИБ «Новостройки»	4	8,89-9,89	от 15%	до 30 лет	сумма кредита от 3 млн. руб.	6,89
7	ИНВЕСТТОРГБАНК «Приобретение недвижимости»	3,5	9,29	от 20%	до 25 лет	не предусмотрены	6,99
	МОСКОВСКИЙ КРЕДИТНЫЙ БАНК «Первичный рынок»	3,5	7,85-9,95	от 10%	до 30 лет	не предусмотрены	6,20-6,50
8	ТИМЕР БАНК «Первичное жилье»	3	9,20	от 15%	до 25 лет	не предусмотрены	программы нет
9	ГАЗПРОМБАНК «Ипотека на новостройку»	2	10,00-10,50	от 15%	до 30 лет	сумма кредита от 3 млн. руб.	5,99-6,49
10	АБСОЛЮТ БАНК «Первичный рынок»	1	10,50	от 20%	до 30 лет	не предусмотрены	программы нет
11	АВТОКРЕДИТБАНК «Ипотека»	0,5	13,50-14,00	от 20%	до 10 лет	не предусмотрены	программы нет
12	БАНК ЖИЛИЩНОГО ФИНАНСИРОВАНИЯ «Новостройка»	0	11,00	от 30%	до 25 лет	не предусмотрены	программы нет

!!! Условия ипотечных кредитов в банках Казани представлены на 13 августа 2021 года. 
*Для удобства сравнения банковских предложений по ипотеке, средняя ставка была рассчитана с учетом страхования (личного, титульного страхования, либо страхования предмета ипотеки от риска гибели и повреждения), а также при предъявлении справки о доходах по форме 2-НДФЛ, для заемщиков с «улицы», без проведения сделки через партнера банка.
** Рассматривались дополнительные скидки при покупке крупногабаритной или «дорогой»  квартиры либо при «быстром» выходе на сделку.
***Промсвязьбанк предлагает ипотеку с первоначальным взносом от 0% на новостройки согласно перечня банка (со списком можно ознакомиться в ипотечном центре либо в колл-центре банка).

Таблица рейтинга с указанием баллов
 

Критерии оценки рейтинга:

Шкала оценки каждого критерия включала от нуля (минимальное) до четырех (максимальное) количества баллов: 

1. Размер процентной ставки* (средняя составляет 9,30% годовых): 

• 0 баллов – выше средней;
• 2 балла – приблизительно равна средней (+/- 0,5% годовых);
• 4 балла – ниже средней ставки. 

2. Размер первоначального взноса: 

• 0 баллов – 20% и более;
• 0,5 балла – от 15%;
• 1 балл – от 10%.

3. Возможность снизить ставку при оплате единовременной комиссии:

• 0 баллов – возможность не предусмотрена;
• 0,5 балла – возможность предусмотрена. 

4. Получение дополнительной скидки (покупка крупногабаритной квартиры, «дорогой» квартиры, «быстром» выходе на сделку):

• 0 баллов – скидки нет;
• 0,5 балла – скидка применима. 

5. Возможность оформления ипотеки на новостройку по Госпрограмме 2020:

• 0 баллов – нет;
• 0,5 балла – да. 

6. Доступность получения информации и актуальность тарифов: 

• 0 баллов – информацию лучше уточнять у специалистов банка;
• 0,5 балла – информацию легко найти на сайте банка, и она всегда актуальна. 

Напомним, наши рейтинги носят исключительно информационный характер. Результаты рейтинга не являются основанием для выбора конкретной финансовой структуры, а служат лишь средством оценки банковских продуктов и текущей ситуации на рынке.

С условиями кредитов банков Казани Вы можете ознакомиться в рубрике «Калькулятор».