Рейтинг выгодной ипотеки в банках Казани, январь 2019
Предоставляем очередной рейтинг банковских предложений, разработанный нашими специалистами. В январском обзоре мы решили изучить актуальные ставки и условия программ банков Казани по ипотеке на приобретение квартир на первичном рынке недвижимости. Рассмотрению подлежали программы для заемщиков впервые обратившихся в банк и не являющихся его вкладчиком, сотрудником компаний-партнеров, либо зарплатным клиентом. Также из рейтинга были исключены программы с переменной ставкой. На сегодняшний день кредит, соответствующий заданным параметрам предоставляют 39 банков Казани.
По условиям рейтинга, все банки были распределены по числу набранных баллов по каждому из оцениваемых критериев ипотечных программ конкретного банка.
Размер процентной ставки является ключевым фактором при выборе и оценке кредитной организации. Согласно данным портала «Финансист», величина процентной ставки по ипотечному кредитованию на первичное жилье в нашем городе в среднем составляет 10,97% годовых. В 19 банках ставка ниже среднего показателя, в 13 кредитных организациях она приблизительно равна средней по Казани, тогда как у 7 банков процентная ставка остается выше показателя.
Сумма первоначального взноса, заявленная финансовыми организациями, также является серьезным поводом для раздумий для потенциального заемщика. Ипотечные программы с величиной первоначального взноса от 10% предлагаются 5 банками Казани. Кредит с первоначальным взносом от 15% есть у 17 финансовых организаций. Собственных средств в размере 20% от стоимости жилья необходимо внести в 15 кредитных организациях. Еще в 2 банках при оформлении ипотеки потребуется внести не менее 25-30% от стоимости приобретаемого жилья.
Максимальный срок ипотеки в банках Казани – 20 лет и более - предлагают большинство банков. Срок 10 лет является максимальным для двух банков. Еще в двух банках Казани предлагают оформить ипотеку на срок 3-5 лет.
Опцию по снижению ставки при оплате единовременной комиссии из собственных средств заемщика в пользу банка в день проведения сделки кредитные организации начали предлагать относительно недавно, и уже сегодня эта услуга активно используется казанцами. Так, 9 банков из 39 представленных в рейтинге предлагают такую услугу в числе других.
Государственная льготная программа по ипотечному кредитованию семей, у которых появился второй либо третий (последующий) малыш в период с 1 января 2018 года по 31 декабря 2022 года появилась в банках нашей страны в начале 2018 года. Данная программа предусматривает пониженную процентную ставку по ипотеке на льготный период действия. И 23 банка Казани готовы предложить оформить такую ипотеку.
Информация об ипотечных программах, представленная на сайтах большинства банков, всегда актуальна. Однако, в 9 банках информация на сайте представлена частично, для уточнения условий по ипотечному кредиту необходимо будет обратиться в отделение соответствующего банка или получить консультацию у специалистов в телефонном режиме.
|
Место |
Наименование банка |
Итог |
Ставка, |
Первоначальный взнос |
Максимальный срок кредитования |
|
1 |
БАНК ДОМ.РФ |
6,5 |
9,9-11 |
От 15% |
До 30 лет |
|
ГАЗПРОМБАНК |
6,5 |
9,8 |
От 10% |
До 30 лет |
|
|
ПРОМСВЯЗЬБАНК |
6,5 |
10,1-10,25 |
От 10% |
До 25 лет |
|
|
2 |
АКИБАНК |
6 |
9,9-11 |
От 15% |
До 30 лет |
|
КРЕДИТ ЕВРОПА БАНК |
6 |
9,9-11 |
От 15% |
До 30 лет |
|
|
МЕТАЛЛИНВЕСТБАНК |
6 |
9,9-11 |
От 15% |
До 30 лет |
|
|
РАДИОТЕХБАНК |
6 |
9,9-11 |
От 15% |
До 30 лет |
|
|
3 |
АВЕРС БАНК |
5,5 |
9,75 |
От 20% |
До 20 лет |
|
АВТОГРАДБАНК |
5,5 |
9,9-11 |
От 15% |
До 30 лет |
|
|
БАНК ВОСТОЧНЫЙ |
5,5 |
9,9-11 |
От 15% |
До 30 лет |
|
|
БАНК РОССИЯ |
5,5 |
9,3-9,7 |
От 15% |
До 25 лет |
|
|
СВЯЗЬ-БАНК |
5,5 |
9,9-11
|
От 15% |
До 30 лет |
|
|
ТАТСОЦБАНК |
5,5 |
9,6-9,9 |
От 20% |
До 25 лет |
|
|
УРАЛСИБ |
5,5 |
10,3-10,5 |
От 15% |
До 30 лет |
|
|
ЮНИКРЕДИТБАНК |
5,5 |
10,25-10,5 |
От 20% |
До 30 лет |
|
|
4 |
БАНК СОЮЗ |
5 |
10,5-10,75 |
От 20% |
До 25 лет |
|
МТС БАНК |
5 |
10,1 |
От 20% |
До 25 лет |
|
|
ФК «ОТКРЫТИЕ» |
5 |
9,9 |
От 20% |
До 30 лет |
|
|
5 |
ВТБ |
4,5 |
10,1-11,1 |
От 10% |
До 30 лет |
|
ДЕЛЬТАКРЕДИТ |
4,5 |
10,25-10,75 |
От 15% |
До 25 лет |
|
|
СОВКОМБАНК |
4,5 |
10,9 |
От 10% |
До 30 лет |
|
|
УБРиР |
4,5 |
10,05 |
От 20% |
До 25 лет |
|
|
6 |
ИНВЕСТТОРГБАНК |
4 |
10,2-10,95 |
От 20% |
До 25 лет |
|
РАЙФФАЙЗЕНБАНК |
4 |
10,49 |
От 15% |
До 30 лет |
|
|
РОССЕЛЬХОЗБАНК |
4 |
9,6-11,4 |
От 15% |
До 30 лет |
|
|
СБЕРБАНК |
4 |
10,9-11,1 |
От 15% |
До 30 лет |
|
|
ТРАНССТРОЙБАНК |
4 |
10,25-10,75 |
От 15% |
До 25 лет |
|
|
ЭНЕРГОБАНК |
4 |
10,9 |
От 15% |
До 20 лет |
|
|
7 |
ЗАПСИБКОМБАНК |
3,5 |
10,9 |
От 20% |
До 30 лет |
|
ТИМЕР БАНК |
3,5 |
11-11,5 |
От 15% |
До 25 лет |
|
|
8 |
КАМСКИЙ КОММЕРЧЕСКИЙ БАНК |
3 |
11-11,25 |
От 20% |
До 25 лет |
|
9 |
АК БАРС |
2,5 |
10,5-12,5 |
От 10% |
До 25 лет |
|
ЗЕНИТ |
2,5 |
10,75 |
От 20% |
До 30 лет |
|
|
10 |
АБСОЛЮТ БАНК |
2 |
12 |
От 20% |
До 30 лет |
|
11 |
СКБ-БАНК |
1,5 |
14-14,5 |
От 20% |
До 30 лет |
|
12 |
АВТОКРЕДИТБАНК |
1 |
13,5-14 |
От 20% |
До 10 лет |
|
13 |
АЛТЫНБАНК |
0,5 |
14-16 |
От 20% |
До 3 лет |
|
ЗАРЕЧЬЕ |
0,5 |
13-18 |
От 30% |
До 5 лет |
|
|
14 |
ИШБАНК |
0 |
11,5-14,5 |
От 25% |
До 10 лет |
*В марте 2018 года АИЖК сменило название на ДОМ.РФ. Программы по стандартам организации в одних банках идут со старым названием, в других – под новым.
!!!Условия программ и процентные ставки действительны на 25 января 2019 года.
.png){kind=small}
Таблица рейтинга с указанием баллов
Критерии оценки рейтинга:
Шкала оценки каждого критерия включала от нуля (минимальное) до четырех (максимальное) количества баллов:
1. Размер процентной ставки (средняя составляет 10,97%):
- 0 баллов – выше средней;
- 2 балла – приблизительно равна средней (+/- 0,5% годовых);
- 4 балла – ниже средней ставки.
2. Размер первоначального взноса:
- 0 баллов – от 25% и выше;
- 0,5 балла – от 20%;
- 1 балл – от 15%;
- 1,5 балла – от 10%.
3. Возможность снизить ставку при оплате единовременной комиссии:
- 0 баллов – нет;
- 0,5 балла – да.
4. Возможность оформления ипотечного кредита по госпрограмме (для семей, у которых появился второй или третий (последующий) ребенок в период с 01 января 2018 года по 31 декабря 2022 года):
- 0 баллов – нет;
- 0,5 балла – да.
5. Доступность получения информации и актуальность тарифов:
- 0 баллов – информация есть на сайте банка, но лучше уточнять у специалистов банка;
- 0,5 балла – информацию легко найти на сайте банка, и она всегда актуальна.
|
Напомним, наши рейтинги носят исключительно информационный характер. Результаты рейтинга не являются основанием для выбора конкретной финансовой структуры, а служат лишь средством оценки банковских продуктов и текущей ситуации на рынке. |
С условиями кредитов банков Казани Вы можете ознакомиться в рубрике «Калькулятор».