Руслан Юлбарисов, директор Росбанка в Казани: «Все наши действия направлены на то, чтобы предложить клиентам эффективные финансовые решения»

Портал «Финансист» побеседовал с Русланом Юлбарисовым, директором Росбанка в Казани о том, какова стратегия банка в Татарстане, как в текущей ситуации развивается бизнес банка.

- Руслан Шамильевич, какова текущая стратегия развития банка в рознице в РТ?

- В центре нашей стратегии клиент. Все наши действия направлены на то, чтобы предложить клиентам эффективные финансовые решения, настоящие возможности для реализации задач. Мы придерживаемся экосистемного подхода. Так, оформляя ипотеку в Росбанке, клиент получает не только кредитные средства, но и набор продуктов и сервисов, который поможет ему осуществить мечту о собственном жилье в короткий срок и с высоким качеством. В качестве примера можно привести сервис по приёмке в эксплуатацию объектов недвижимости (если мы говорим о первичном жилье) от стройкомпании.

- Росбанк последовательно строит правильный HR-бренд, расскажите, что в качестве работодателя банк предлагает сегодня сотрудникам?

- Росбанк как ответственный работодатель уделяет особое внимание поддержанию политики разнообразия и инклюзии. Банк ведет мониторинг по гендерному равенству, разрабатываются программы женского лидерства. Важной составляющей реализации политики инклюзии в банке является адаптация офисных помещений для людей с инвалидностью – как клиентов, так и сотрудников.

Программа благополучия сотрудников Wellbeing, разработанная и внедренная для создания максимально комфортной рабочей среды, включает в себя онлайн-услуги с особым фокусом на безопасность и здоровье (телемедицина, телепсихология и телеветеринария). Сотрудники Росбанка сегодня могут сами выбирать формат работы – офис, гибридный (офис/дом) или полностью удаленный, в банке внедрен гибкий график и нет дресс-кода для сотрудников, которые не работают с клиентами. В Казани с 1 июля внедряем пилотный проект по размещению в комфортабельном коворкинге растущей команды менеджеров по работе с малым бизнесом. Удобные рабочие места, гибкий график и соответствие запросам современной молодежи – важные направления по развитию HR бреда Росбанка.

Профессиональное и личностное развитие сотрудников – один из основных приоритетов HR-команды и топ-менеджмента Росбанка. Банк провел масштабную трансформацию портала внутреннего обучения сотрудников и перезапустил его в формате «траекторий обучения», которые позволяет сотрудникам создавать свой вектор обучения, аккумулировать знания внутренних экспертов, быстро находить информацию в удобном виде.

- Что пользуется спросом? Стали ли, по вашим наблюдениям, клиенты чаще сберегать, или, наоборот, тратят и берут взаймы?

- В целом по банку по итогам 1 квартала 2023 года средства розничных клиентов показали положительную динамику, увеличившись на 3% с начала года (что выше рынка). Основными драйверами стали текущие и сберегательные счета клиентов, продемонстрировавшие рост на 11%. Также хорошую динамику показал премиальный бизнес, портфель пассивов увеличился на 12%.

Объем вложений розничных клиентов банка в инвестиционные продукты увеличился по итогам первого квартала на 8% несмотря на турбулентный внешний фон. Видимый прирост показал портфель паевых инвестиционных фондов под управлением «РБ Капитал».

По нашим наблюдениям, клиенты стали предпочитать долгие сроки размещения средств. Если в марте – июле 2022 года выбор был в пользу размещения на срок от 3-х месяцев, что было связано как со ставкой, так и высоким уровнем общей неопределенности; то во второй половине года и уже первом квартале 2023 года все большее количество клиентов возвращаются к портфельному размещению своих средств и отдает предпочтение инвестиционным продуктам. Портфель становится комбинацией депозита либо накопительного счета и инвестпродукта, который позволяет получить повышенную доходность.

Что касается спроса на кредиты - он по-прежнему сохраняется. Основным драйвером розничного кредитования стало залоговое кредитование, в частности автокредиты и ипотека.

В сегменте автокредитования Росбанк удерживает 3 место на рынке по размеру портфеля при росте в 2 раза быстрее рыночного, а также поднялся по выдачам на 3 место. Банк на данный момент реализует совместные программы со всеми ведущими брендами страны.

Также продолжается динамичный рост банка на ипотечном рынке. Банк увеличил выдачи почти на 80% по сравнению с аналогичным периодом прошлого года, показав один из самых высоких приростов на рынке, и продолжает удерживать 2-ое место по портфелю и выдачам среди частных банков, при этом улучшая условия для своих клиентов: был запущен новый процесс «Ипотека без паспорта», улучшены условия кредитования ИЖС и расширен список подрядчиков, улучшены условия приобретения долей, комнат и машиномест, а также запущена новая услуга по полной всесторонней юридической проверке объекта недвижимости и правообладателей.

- Какие продукты – локомотивы есть в текущем предложении банка для физических лиц? Какие сервисы?

- Мы создаем продукты и совершенствуем предложения, которые отвечают потребностям наших клиентов. Помимо залогового кредитования отмечаем продолжающийся рост спроса на кредитные карты. Благодаря запуску в прошлом году новой продуктовой линейки кредитных карт и флагману #120наВСЁ+ в 1-м квартале 2023 года Росбанк продемонстрировал рост портфеля более 9%, что превысило рост рынка более чем в 2,5 раза.

Набирают популярность программы банка, которые позволяют самостоятельно управлять ставкой по потребительскому кредиту. Это опция «Выберите ставку», когда при оформлении кредитного договора можно снизить ставку на 8% от размера базовой, которая предусмотрена условиями кредита. Клиенты подключают ее, чтобы сэкономить на процентах, уменьшить ежемесячные платежи и сократить сумму переплаты. Или, например, опция «Кредит под залог авто». Она позволяет снизить процентную ставку при получении кредита наличными при оформлении в залог имеющегося автомобиля.

- В одном из более ранних интервью, мы говорили о том, что банк является активным участником процесса цифровизации. Расскажите, что изменилось за 2 года, до чего дошёл прогресс?

- Банк России активно внедряет цифровой рубль – это третья форма национальной валюты в дополнение к наличной и безналичной форме денег. Росбанк является участником пилотной группы и активно участвует в тестировании и выводу на рынок цифрового рубля. В чем особенность цифрового рубля? Он основан на технологии блокчейн, в платежных сервисах с использованием цифрового рубля можно программировать работу личных параметров: настроить автоматическое исполнение условий, например, целевого использования. Данное средство платежа позволяет увеличить скорость проведения операций и снизить финансовые затраты на них.

Кредитная организация-участник платформы цифрового рубля, в которой обслуживается клиент, выступает в качестве посредника между клиентом и Банком России – принимает и обрабатывает обращения клиентов об открытии цифрового счета (кошелька) на платформе цифрового рубля, обеспечивает доступ клиента к цифровому счету (кошельку), осуществляет прием к исполнению распоряжений о переводе цифровых рублей в соответствии с законодательством Российской Федерации и правилами платформы цифрового рубля.

Также мы ожидаем ряд новых возможностей, которые появляются с цифровым рублем. Одна из них - отслеживание всех транзакций и обеспечение прозрачности для клиентов. Для предприятий введение цифровых рублей повысит прозрачность операций, сократит время обработки и, самое важное, заметно снизит стоимость операций.

- Как чувствует себя в Татарстане малый бизнес сегодня? Как банк поддерживает и развивает его?

- Сегодня Росбанк видит свою задачу шире и глобальнее, чем просто предоставлять классические банковские услуги. Мы хотим помогать бизнесу клиентов развиваться.

Их достаточно много, перечислю несколько самых актуальных и интересных. Сервис «Проверка контрагентов» позволяет оценить благонадёжность партнёров в момент заведения платежа, анализирует по открытым источникам (ФССП, ФНС, МВД, ПФР, ЕФРСБ, Росстат и др) а также по закрытым источникам (информационные системы, использующие разработанные банком методики оценки контрагентов). А еще клиенты банка могут бесплатно разместить вакансию на hh.ru и возможность прямо из интернет-банка продвигать свои услуги и продукцию в экосистеме «Яндекса». Помимо этого, Росбанк регистрирует ИП и ООО – в банке это можно сделать онлайн и бесплатно за 15 минут.

Сегодня банк предлагает клиенту не просто эквайринг, как отдельную услугу, а комплексный пакет расчетно-кассового обслуживания, в который он входит. При этом эквайринг предоставляется по фиксированной ставке и не зависит от оборота по счёту клиента. Клиент точно знает, сколько он должен будет заплатить за обслуживание. Для малого бизнеса сегодня важно иметь понятные и прозрачные тарифы по РКО. Мы внимательно изучаем запросы клиентов и оперативно на них реагируем, адаптируя свои предложения.

Можно сказать, что для многих компаний, которые работают с конечным потребителем - физическим лицом, торговый эквайринг – это «обязательная программа». Согласно имеющимся данным, порядка 70% платежей за товары и услуги потребители оплачивают банковской картой. Продажи в онлайн-магазинах практически на 100% проходят по банковским картам и через Систему быстрых платежей (СБП).

СБП стремительно набирает обороты, но полностью заместить эквайринг пока не может, и на это есть объективные причины. Отдельные категории населения не пользуются смартфонами, а значит, не имеют возможности проводить оплату по QR-коду. Тем не менее, мы видим возрастающий интерес к такому способу оплаты. Поэтому Росбанк предлагает предпринимателям все существующие возможности, например, онлайн-кассы 3-в-1, которые могут принимать платёж и по карте (эквайринг), и по QR-коду (СБП), и выполняют при этом ещё и основную функцию – фискализируют платежи и отправляют эту информацию в налоговую.

Кроме того, мы стараемся максимально упростить клиенту процесс подключения к эквайрингу и СБП: оперативно подключить эквайринг можно через личный кабинет, СБП также активируется нажатием одной кнопки, а настройка программного комплекса на стороне клиента происходит удалённо. Если у предпринимателей остаются вопросы, то служба поддержки Росбанка в режиме 24х7 оказывает консультационные услуги.