Руслан Юлбарисов, Росбанк в Татарстане: «Мы стремимся к тому, чтобы наша карта #МожноВСЁ стала картой номер 1 в кошельке клиента»

Портал «Финансист» побеседовал с директором Росбанка в Татарстане Русланом Юлбарисовым о трендах и выгодных продуктах.

- Руслан Шамильевич, расскажите, пожалуйста, как банк в Татарстане перенёс пандемийный период?

- Знаете, когда начались ограничения, мы не переживали о том, как справимся с обслуживанием клиентов. В Татарстане практически все отделения Росбанка работали в штатном режиме, хотя на первом этапе пандемии мы, конечно, какие-то офисы переводили на сокращённый график, но с конца апреля вернулись к стандартному расписанию. Мы больше переживали о том, будут ли востребованы офлайн-услуги в целом. Несмотря на имеющиеся ограничения, клиенты приходили в офисы банка, решали текущие задачи, подавали заявки на кредиты, заказывали банковские карты. Выделяю отдельную категорию клиентов, которые обратились за кредитными каникулами, главным образом, на «всякий случай». Перестраховывались. Но по истечении 1-2 месяцев стало очевидно, что примерно 80% из заявившихся вошли в базовый график платежей до окончания кредитных каникул.

Росбанк в Татарстане на плановые объёмы розничных кредитов вышел в конце июля - начале августа прошлого года, то есть, в августе 2020 года мы уже выдавали примерно такой же объем кредитов, как и в аналогичный период 2019 года. В итоге 2020 год был отмечен ростом показателей всех бизнес-линий Росбанка.

- Какие банковские продукты пользуются сейчас спросом? Что станет продуктом – локомотивом по итогам 2021 года, на Ваш взгляд?

- Мы отмечаем исторические рекорды по выдачам ипотеки по итогам полугодия. Однако постепенно происходит смена трендов, в результате чего можно ожидать снижение объемов выдач по сравнению с аналогичным периодом 2020 года во втором полугодии. Ипотечные кредиты, выдаваемые в рамках государственных программ льготного кредитования, в первом полугодии 2021 г. по-прежнему оставались востребованы у заемщиков. Тем не менее, изменение условий госпрограммы «Льготная новостройка» (в частности, снижение суммы кредита до 3 млн руб.), безусловно, повлияет на рост популярности «Семейной ипотеки» и, как мы ожидаем, сделает ее самой популярной среди госпрограмм уже в 4 квартале 2021 г. Участвовать в программе теперь можно даже с одним ребенком (если он родился с 2018 г.), льготная ставка 6% действует при покупке участка или дома с участком. Что касается рынка вторичного жилья – он останется основным локомотивом на ипотечном рынке в силу сохраняющегося спроса, снижения первичного сектора в связи с изменившимися условиями госпрограммы субсидирования и прогнозируемого сокращения доли рефинансирования.

Спрос на автокредиты сохраняется из-за вероятности дальнейшего роста стоимости автомобилей и дефицита предложения. Приостановка действия госпрограммы льготного автокредитования позволит избежать перегрева рынка.

Если говорить про потребительское кредитование, то умеренное движение на рынке во второй половине 2020 года сменилось резким ростом в первой половине 2021 года, который составил около 50% по сравнению с аналогичным периодом прошлого года. Спрос на потребительские кредиты подогревают, в том числе, высокие темпы строительства и ипотечного кредитования – клиенты используют средства для ремонта недвижимости. Многие в 2020 году начале активно переселяться за город, строили и ремонтировали дачи, а сейчас ремонт актуален для тех граждан, которые оформили льготную ипотеку в прошлом году и сейчас приводят в порядок новое жилье. Ажиотаж в строительных магазинах тому подтверждение. Ранее ремонт и строительство не были доминирующей целью получения кредита, большим спросом пользовались займы на образование, туризм, медицину, покупку мебели. В дальнейшем ожидаем, что резкий рост спроса в первой половине года снизится из-за повышения ставок, действий регулятора и замедления инфляции. Прогнозируемый рост рынка потребительского кредитования по итогам 2021 года составит около 25%.

Если говорить о кредитных картах, то рост портфеля в целом по банку по итогам 6 месяцев 2021 года находится на уровне 12% по сравнению с аналогичным периодом прошлого года. Мы планируем и дальше развивать уникальные продуктовые условия для клиентов, а также продолжать предлагать цифровые кредитные карты, которые можно самостоятельно за несколько минут выпустить в мобильном приложении.
 

- Расскажите, пожалуйста, подробнее о текущем карточном предложении банка?

- Продукт-локомотив в розничной линейке Росбанка – универсальная банковская карта #МожноВСЁ. В основе продукта, по моему мнению, одно из лучших предложений на рынке. Есть возможность получать проценты на остаток на счете, повышенный кешбэк за покупки в выбранных категориях. Вначале мы стартовали с дебетовой картой #МожноВСЁ, потом добавилась кредитная карта, и у клиентов появился выбор. Причём в рамках этого продукта можно получать кешбэк как живыми деньгами, так и в виде travel-бонусов, которые можно потратить на покупку авиа и ж/д билетов, бронирование отелей. С 1 июня 2021 года Росбанк принципиально изменил подход и представил обновленные условия по кешбэку, которые позволяют клиентам получать 3% в выбранной категории независимо от объема расходов. Мы максимально упростили программу для клиентов и при этом сохранили возможность получения повышенного кешбэка.

Главное – он теперь не зависит от суммы покупок по карте. Это значительно упрощает клиенту жизнь: нет нужды следить за соблюдением каких-либо условий, он гарантированно получит 3% кешбэка в выбранной категории, за всё остальное – 1%. Второе - мы повысили границу максимального кешбэка, который клиент может заработать за календарный месяц, с 5 000 до 10 000 рублей. Кроме того, для держателей карт #МожноВСЕ Росбанк увеличил количество выбираемых категорий повышенного кешбэка с 11-ти до 20-ти. Они, действительно, востребованы в повседневной жизни: транспорт, аптеки, товары для дома, детские товары и т.д. По факту, можно один раз выставить настройки категорий и больше не беспокоиться, будут ли расходы в следующем месяце соответствовать условиям начисления повышенного кешбэка. Если же у клиента есть время и желание более детально управлять услугой, он может получить дополнительную выгоду, каждый месяц выбирая категории, в которых планирует наибольший объем трат. Я даже бы так сформулировал: мы стремимся к тому, чтобы наша карта #МожноВСЁ стала картой номер 1 в кошельке клиента, потому что по наполнению она заслуживает первого места.

Также с июля 2021г. появился новый сберегательный счёт #Акционный для новых и отдельных категорий действующих клиентов с фиксированной привлекательной ставкой, которая не зависит от минимального остатка средств и срока размещения. Росбанк предлагает клиенту действительно выгодный продукт, решающий несколько задач одновременно: сохранность и доходность, переводы без комиссии по номеру телефона, прямое зачисление заработной платы и безопасность расчетов.

 
- Отслеживаете ли с помощью больших данных до конца ли человек использует возможности карты?

- Конечно. Мы подсказываем клиенту, что в этом месяце, например, он еще не выбрал свои повышенные категории. Приходит уведомление: зайдите в РОСБАНК Онлайн и сделайте выбор. Клиент в мобильном приложении видит, сколько он заработал кешбэка за период, а поскольку сейчас у нас нет привязки к объёму операций, то и нет потребности в специальном отслеживании потраченных сумм. Мы много вложили в мобильное приложение с точки зрения наполнения, дизайна, учли пожелания клиентов. В нем можно осуществлять любые безналичные операции, открыть счёт, заказать карту или документы, получить цифровую дебетовую и кредитную карту, получить копию справок, связаться с поддержкой в чате, заказать обратный звонок. 

Поэтому могу уверенно заявить, что сегодня приложение РОСБАНК Онлайн – полноценный online-сервис, отвечающий всем требованиям рынка.

- Сегодня клиенты банков довольно избалованы, у них есть широкий выбор. Что потребитель должен знать о банке, чтобы сделать выбор в его пользу?

- Клиент действительно стал зрелым, он понимает, что красивая реклама банковских продуктов – не гарантия качества. А банки действительно борются за тех клиентов, которые уже проверены временем, являются платёжеспособными, активными пользователями онлайн-сервисов, то есть, за тех, с которыми возможно продолжительное взаимовыгодное сотрудничество.

Росбанк - банк с мощной экспертизой в ипотеке и автокредитовании. Например, мы на протяжении длительного времени входим в ТОП-3 банков страны по объёму выдачи автокредитов. Что касается ипотечного кредитования, в Казани Росбанк - один из немногих банков, который даёт кредиты на покупку паркинга и гаражей – на первый взгляд узкая ниша, но для новоселов жилищных комплексов – актуальнейшая тематика.

У Росбанка нет цели просто выдать автокредит, заработать максимально на разовой сделке и на этом всё. Банк понимает, что если клиент взял автокредит на 5 лет или ипотеку на 15 лет, то с этим клиентом нужно продолжать работать. У него есть семья, есть насущные потребности, семья растет, появляются новые жизненные цели, главное - клиент проверен временем. 

Мы стремимся стать надежным партнером в решении финансовых задач, нацелены на долгосрочные доверительные отношения с клиентами, чтобы с нами было удобно и комфортно сотрудничать.

На текущий момент около 50 000 жителей Татарстана являются клиентами Росбанка – это те граждане, которые совершают не менее одной операции по счету или банковской карте в месяц. Если допустить, что один такой учтённый клиент охватывает минимум троих его близких (родители, супруга, дети), то можно уверенно говорить о 150 тысячах - это те люди, которые хотя бы раз в месяц пересекаются с продуктами Росбанка.
 

- А рынок вкладов как себя чувствует?

- Рынок вкладов, конечно, изменился. Рост ключевой ставки оказывает серьёзное влияние и на рынок размещения сбережений. Не секрет, когда ключевая ставка на протяжении прошлого года понижалась, ставки по рублёвым вкладам достигали 3,5-4% годовых и не покрывали даже уровень официальной инфляции, что сделало их менее привлекательным инструментом для размещения свободных средств. На этом фоне мы видели, что некоторые клиенты уходили на фондовый рынок и открывали брокерские счета, например, на Московской бирже на 1 апреля 2021г. по данным ЦБ РФ количество частных инвесторов составляло 12,7 млн человек. Что мы видим сейчас? Банки оперативно отреагировали, ставки по вкладам предлагаются на уровне 6-7 % годовых и вкладчики начали возвращаться. Уже стало нормой, что ставки по сберегательным счётам (до востребования) стали сопоставимы со ставками по срочным вкладам, но при этом деньгами можно воспользоваться в любой момент без потери начисленных процентов.

- Ещё одна тенденция, которую мы наблюдаем – многие банки последовательно сокращают количество офисов

- Знаете, ситуация с пандемией не повлияла на нашу стратегию трансформации в отношении сети отделений. Мы продолжаем точечную оптимизацию отделений с учетом роста уровня цифровизации, в основном за счет закрытия малоэффективных офисов. При этом мы сохраняем инвестиции в реновацию действующих офисов, перевод отделений в новые форматы, а также открытие новых отделений в перспективных локациях и регионах с высоким потенциалом, таких как, например, Республика Татарстан. Причём не просто открыть ради количества, а изучив пожелания клиентов, где бы они хотели видеть банковские офисы, в том числе, в новых микрорайонах.

В Казани первый офис нового формата мы открыли в июле 2020 года в микрорайоне «Горки». Второй такой офис появился 31 мая 2021 года около станции метро «Козья слобода» на ул. Чистопольской, д. 4. А 16 августа 2021 года состоялось торжественное открытие отделения в самом центре Казани на ул. Островского, 38. Особенность нового формата отделений – сочетание новейших технологий и комфорта. На территории предусмотрены удобные клиентские зоны, удобные места ожидания. Офисы оборудованы планшетами, с помощью которых клиенты при профессиональной помощи сотрудников банка могут проводить различные операции в РОСБАНК Онлайн, а также оставлять отзывы или предложения по улучшению работы банка. В круглосуточном режиме доступны банкоматы с функцией приема наличных, зона банкоматов теплая зимой и прохладная летом. В новых офисах можно воспользоваться бесплатным доступом к сети Wi-Fi и USB-зарядными устройствами, установлены кофе-автоматы. Все элементы спроектированы с учетом потребностей клиентов с инвалидностью.

Наше видение - классическое банковское обслуживание остается востребованным, отделение – не пережиток прошлого, а современное комфортное пространство. Клиентам важно, что банк рядом с ним, и для определенной части взрослой аудитории нужно посетить офис банка физически и, скажем так, документально удостовериться, что «всё идет хорошо». Мы всегда рады видеть наших клиентов в наших офисах.