Сколько забытых вкладов лежит в российских банках?
На днях в СМИ в очередной раз всплыла тема забытых вкладов – тех, за которыми никто не обращается много лет. Это либо счета с небольшими остатками, о которых действительно забыли, либо вклады умерших людей, за которыми не обратились их наследники.Публику, конечно, очень интересует, сколько же таких бесхозных денег обретается в российских банках, и на сей раз прозвучала очень красивая и очень круглая цифра – триллион рублей.
Впрочем, эта красивая цифра по большому счёту взята с потолка (чего никто и не скрывает). И даже экспертные оценки, звучавшие ранее, никогда не сопровождались описанием методики их расчёта. А ведь метод, позволяющий достаточно объективно оценить интересующую нас цифру, существует: это использование статистики АСВ по «лопнувшим» банкам.
Когда у банка отзывают лицензию, суммарный размер фактически сделанных страховых выплат всегда оказывается чуть меньше размера страховой ответственности АСВ, разница этих цифр – деньги, за которыми вкладчики закрытого банка не пришли, те самые забытые вклады в чистом виде. Можно ли проецировать эту статистику на весь рынок? Вполне: за годы чистки лицензий лишались самые разные банки, так что выборка, можно сказать, репрезентативна.
Возьмём данные АСВ на 1 апреля 2025 года. В январе-марте лицензии не отзывались, поэтому наш расчёт не будут искажать случаи, когда вкладчик недавно закрытого банка не забыл про свои деньги, а просто промедлил месяц-другой, прежде, чем их забрать. Страховая ответственность АСВ накопленным итогом за всю историю страхования вкладов в России к этому времени составила 2071,7 млрд рублей, а суммарный объём произведённых выплат – 2060,4 млрд. 11,3 млрд рублей разницы – вклады, за которыми никто не пришёл. Их доля – 0,55% (11,3 / 2071,7 = 0,00545).Конечно, это не точная цифра (точную нам никогда не узнать). И да, не триллион. Но, согласитесь, тоже впечатляет.
Теперь проецируем эту долю на рынок действующих вкладов, объём которого на 1 апреля составлял около 57,6 трлн рублей. И получаем искомую цифру, объём забытых денег в российских банках – около 317 млрд рублей.