Вероника Чаброва, ВТБ: «Спрос на ипотеку стимулируют привлекательные ставки»

В период коронакризиса одним из драйверов роста финансового рынка в России стало ипотечное кредитование. По оценке экспертов, только за полгода 2020 г. этот сегмент прирос на 15%. О том, что повлияло на рост в этом сегменте и о прогнозах развития жилищного кредитования в регионе порталу «Финансист» рассказала управляющий директор по ипотеке банка ВТБ в Татарстане Вероника Чаброва.

- На ваш взгляд, что подтолкнуло рост спроса на ипотечное кредитование в Татарстане?

- За первое полугодие 2020 года жителям республики было предоставлено 6,9 тысячи жилищных кредитов. По сравнению с аналогичным периодом прошлого года продажи в данном сегменте выросли на 33% - до 14,7 миллиарда рублей. При этом на приобретение готового жилья выдано 2,9 тысячи займов на 6,2 миллиарда рублей. А на покупку недвижимости в строящихся домах оформлено 1,8 тысячи кредитов на сумму 4,4 миллиарда рублей.

Такой спрос на ипотеку по-прежнему стимулируют привлекательные ставки. Сегодня взять ипотеку в ВТБ на приобретение готового жилья можно по ставке от 7,4% годовых. На покупку квартир в новостройке в рамках программ «Ипотека с господдержкой для семей с детьми» и «Государственная ипотека 2020» минимальная ставка с дисконтом в 6 процентных пунктов по собственной программе банка с застройщиками может составить 0,5%. ВТБ постоянно работает над повышением доступности своих ипотечных кредитов, снижая ставки, и сегодня мы предлагаем одни из лучших условия по ипотеке на рынке. 

- Как повлияла на динамику в ипотечном сегменте программа «Ипотека с господдержкой 2020»?

- Уже сейчас видно, что данный продукт пользуется спросом у населения республики. С момента запуска программы банк предоставил татарстанцам 1176 льготных жилищных займов на сумму 2,8 миллиарда рублей. Средняя сумма займа составила 2,3 миллиона рублей, а срок кредита - 15 лет.

Условия программы постоянно совершенствуются, становясь более привлекательными для клиентов. 

Банк увеличил размер максимально возможной суммы кредита в рамках программы. Теперь клиенты могут оформить ипотеку со ставкой 6,5% на покупку нового жилья у застройщика в размере до 6 миллионов рублей в регионах и до 12 миллионов рублей – в Москве, Московской области, Санкт-Петербурге и Ленинградской области. Также мы снизили размер первого взноса с 20% до 15%. 

- ВТБ активно сотрудничает с застройщиками. Какие нововведения были разработаны совместно с ними во время пандемии?

- Помимо льготных программ ипотечного кредитования (как государственных, так и собственных) действенной мерой, стимулирующей спрос на ипотеку, стали наши специальные партнерские программы с застройщиками. В частности, ВТБ запустил для них систему ипотечных дисконтов: банк увеличил до 6 и 7,5 процентных пунктов размер возможной скидки к базовым ставкам по ипотеке. Для клиента, приобретающего квартиру в жилом комплексе такого застройщика, ставка по кредиту может снизиться до 0,5% годовых. В рамках этой программы ВТБ заключает с застройщиком договор субсидирования ипотечной ставки. Партнер, в свою очередь, выбирает размер и срок действия дисконта, который будет доступен для покупателей квартир на его объектах. Также, конечно, доступны индивидуальные условия. Дисконт в 6 или 7,5 процентных пункта применяется к базовым ставкам по ипотечным программам ВТБ, а также к ставке 6,5% в рамках «Ипотека с господдержкой 2020».

Например, недавно по совместной программе с ГК «Унистрой» мы снизили ставки на большинство объектов данного застройщика. При сроке на 15 лет ставка по ипотеке для клиентов ВТБ составляет 4,8% при первоначальном взносе от 20%. Аналогичные программы есть и с другими ведущими строительными компаниями Казани – ГК «Ак Барс Дом» и ГК «СМУ 88». В ближайшее время планируется запуск подобных программ еще с несколькими застройщиками.

Кроме того, недавно ВТБ реализовал возможность получения ипотечного кредита дистанционно. И список партнеров-застройщиков, у которых можно оформить полностью цифровой ипотечный кредит, постоянно расширяется. Сегодня приобрести квартиру в ипотеку и не посещать офис банка могут клиенты 20 крупных строительных компаний России, в том числе и в Казани. 

- Расскажите подробнее о цифровой ипотеке ВТБ. 

- Пандемия значительно ускорила развитие дистанционных банковских сервисов, в том числе – и цифровой ипотеки. Новый процесс получения ипотеки полностью дистанционный. Заявка на кредит оформляется на сайте застройщика. После ее одобрения банком покупатель квартиры переводит застройщику средства он-лайн, не посещая при этом офис банка или продавца жилого помещения. Внести деньги для проведения сделки он-лайн можно переводом через интернет-сервис любого банка или непосредственно с банковской карты. Услуга позволяет проводить сделки с недвижимостью, в том числе с использованием ипотечных средств. Застройщик получает деньги на расчетный счет сразу после регистрации договора долевого участия, в случае проектного финансирования — на счет эскроу покупателя недвижимости. Сервис безопасных расчетов реализован на базе экосистемы недвижимости «Метр квадратный» (проект Группы ВТБ).

- Подобные «фишки» стимулируют спрос на ипотеку?

- Конечно, все дистанционные сервисы, которые банк активно развивает, позволяют ипотечным заемщикам комфортно и безопасно заключать сделки в период пандемии. Самоизоляция особенно затронула сферу регистрации прав собственности на недвижимость, которая требовала личного присутствия в Росреестре или МФЦ. ВТБ в кратчайшие сроки реализовал свою технологию для регистрации прав собственности на готовые объекты.

Теперь клиенты могут оформлять все документы по сделке значительно быстрее и исключительно в офисе банка.

С помощью собственной технологии банка заявки клиентов на регистрацию сделок с недвижимостью могут формироваться он-лайн, а затем направляться в Росреестр и его территориальные органы. В этот же период мы перешли на электронный документооборот с Пенсионным фондом. Теперь банк принимает заявления на использование материнского капитала для улучшения жилищных условий. 

- Пользуются ли в Татарстане популярностью программы ипотеки для семей с детьми по льготной ставке? 

- В рамках программы «Ипотека с господдержкой» для семей, у которых в период с 1 января 2018 года по 31 декабря 2022 года родился второй или последующие дети, с начала действия программы оформлено 1 245 сделок на сумму 3 млрд руб. Напомню, что по условиям данной программы максимальная сумма займа составляет 12 миллионов рублей для Москвы и Московской области, 6 миллионов рублей – для Татарстана и других регионов России. Первоначальный взнос - от 20%, срок кредитования – до 30 лет. Кредит выдается на приобретение у застройщика готового или строящегося жилья.

Также мы запустили собственную ипотечную программу поддержки семей с детьми. Теперь клиенты, у которых с 1 января 2020 года родился второй или последующий ребенок, при покупке квартиры получают дисконт в размере 1 процентного пункта от базовой ставки банка. Для рефинансирования кредитов других банков скидка составит 0,9 процентных пункта. Льготные условия программы доступны клиентам с детьми при покупке квартир как на вторичном, так и первичном рынках (в том числе, если объект не подходит под условия господдержки) и при условии, что второй или последующий ребенок родился в 2020 году. Ставка фиксирована на весь срок кредита и с учетом комплексного страхования составит 7,4%.

- Какие еще программы ипотечного кредитования есть у ВТБ? 

- У нас широкая линейка собственных ипотечных продуктов для различных категорий клиентов. Например, по программе «Люди дела» предусмотрены льготные условия кредитования для работников бюджетной сферы: образования, здравоохранения, правоохранительных органов. 

По программе «Больше метров - ниже ставка» для клиентов, приобретающих жилье площадью более 100 квадратных метров, мы изменили условия: кредит по ней можно оформить теперь по специальной ставке 7,6%. 

По программе «Победа над формальностями», по которой приобрести недвижимость в кредит можно без справки о доходах, по двум документам: паспорту и номеру СНИЛС, ставка также снижена и составляет 7,4%. При этом первоначальный взнос по этой программе закономерно выше и составляет от 30% стоимости приобретаемого объекта. Эту программу часто выбирают клиенты, которым важно как можно скорее забронировать квартиру, тем более что решение по заявке принимается в течение одного дня. 

- На ваш взгляд, какие перспективы у программы рефинансирования ипотеки? 

- Рефинансирование ипотеки стало одним из самых востребованных продуктов благодаря общему снижению ставок на рынке. За шесть месяцев текущего года банком ВТБ в Татарстане рефинансировано более 2 тысяч ипотечных займов на общую сумму 3,8 миллиарда рублей.

Мы полагаем, что этот инструмент будет и дальше оставаться популярным у жителей республики. Сегодня рефинансировать ипотеку в ВТБ можно по довольно комфортным ставкам: для семей с двумя и более детьми в рамках программы «Ипотека с господдержкой» ставка составляет 5% годовых, в рамках собственной программы поддержки семей с детьми - от 7,4%, для заемщиков других банков, получающих зарплату на карту ВТБ - под 8%. 

- Что ждет рынок ипотеки до конца этого года? 

Сейчас на ипотечном рынке - время рекордно низких ставок.  

Это делает доступной покупку квартиры для большого числа жителей Татарстана, которые давно планировали улучшить свои жилищные условия.

Ипотечное кредитование по-прежнему сохраняет значительный потенциал. Это и потребность со стороны семей, и сохраняющийся отложенный спрос тех клиентов, которые откладывали решение жилищного вопроса. Драйвером роста рынка ипотеки будет программа «Государственная ипотека 2020» под 6,5%, интерес к которой у населения продолжает расти. Также продолжит увеличиваться популярность ипотеки по специальным программам банков и застройщиков с льготными условиями.

Если говорить о перспективах дальнейшего снижения ставок, то все будет зависить от макроэкономической ситуации, действий Банка России в части ключевой ставки, а также конъюнктуры рынка.