Введите запрос для поиска

Скрыть поиск

Вклады физических лиц: как выбрать вклад в Казани

открыть вкладПортал «Финансист» собрал в единую памятку важные знания, которые помогут правильно, а главное эффективно, открыть вклад физическому лицу в банке.

Самыми простыми и понятными способами вложения денег для большинства из нас, а также, в относительно высокой степени, надёжными являются банковские вклады. Надёжность гарантируется государством, создавшим систему страхования вкладов. Теперь, во-первых, вклады не может принимать банк, в эту систему не вошедший, а во-вторых, Агентство страхования вкладов в случае крушения банка, деньги вкладчикам вернёт, правда не более 1,4 миллиона рублей (и до 10 млн для случаев особых жизненных обстоятельств). Отметим, все причитающиеся проценты по депозиту (начисленные по день, предшествующий дню отзыва лицензии) причисляются к основной сумме вклада и включаются в расчет страхового возмещения. За вкладчиком остаётся право требовать разницу между суммой депозита и предельным страховым возмещением в соответствии с гражданским законодательством Российской Федерации.

Итак, портал «Финансист» собрал в единый текст важные знания, необходимые физическому лицу при открытии вклада.

Выбор банка для вкладов физ.лиц

Перед тем, как выбрать подходящий для вас вид банковского вклада, необходимо определиться, какому банку вы готовы отдать свои сбережения. В Казани услугу размещение средств физических лиц во вклады предлагает 55 банков. С учётом такой конъюнктуры, ставки в банках примерно одинаковые, потенциальный вкладчик всегда может сравнить ставки и другие условия в рубрике калькулятор вкладов портала «Финансист». Чаще всего при выборе финансового учреждения мы руководствуемся рекомендациями знакомых, однако помимо отзывов, стоит обратить внимание на возраст банка, время его работы в нашем городе, также было бы неплохо изучить финансовую отчетность банка, которая обязательно должна быть опубликована на официальном Интернет-сайте банка.

Цель вклада

Итак, выбор в пользу того или иного банка сделан, теперь необходимо определиться, какие операции вы планируете проводить с вложенными средствами? Если для вас важно иметь возможность снятия неограниченного количества денежных средств в любое время, целесообразно будет воспользоваться вкладами «до востребования», однако стоит учитывать, что ставки по таким вкладам очень низкие и составляют от 0,01% до 0,1% годовых в рублях в зависимости от банка.

Срочные банковские вклады отличаются от «до востребования» более существенной процентной ставкой до 5,5% годовых, а при оформлении инвестиционного полиса страхования жизни - до 6,9% годовых в рублях (по данным на март 2021 года), величина которой зависит от срока размещения и суммы вложения. Кроме того существуют еще, так называемые, дистанционные вклады, размещаемые посредством интернет-банкинга. Ставка по таким депозитам обычно на 0,1-0,3% выше ставок по срочным вкладам. 

Пополнение вклада

При заключении договора вклада необходимо обратить внимание, предусмотрена ли возможность внесения дополнительных взносов. Кроме того, банки могут устанавливать ограничение на сумму пополнения. Ставки по пополняемым депозитам обычно ниже, чем без возможности пополнения, однако они являются более удобными для вкладчиков, планирующих накопить определенную сумму.

Возможность капитализации процентов

Практически в каждом банке существуют срочные вклады с капитализацией процентов. Капитализация подразумевает собой процесс, при котором начисленные проценты причисляются к сумме вклада, т.е. происходит так называемое начисление процентов на проценты. Изначально, ставки по таким депозитам ниже, чем без капитализации процентов. Однако, если учесть ежемесячное или ежеквартальное присоединение процентов к основной сумме вклада, и дальнейшее начисление на них процентов, открыть вклад с капитализацией процентов может оказаться выгоднее, чем «стандартный» с аналогичной процентной ставкой.

Досрочное или частичное снятие размещенных средств

Иногда возникает экстренная необходимость досрочно забрать деньги со счета вклада. Любой банк обязан вернуть вам ваши средства, однако при этом выплата обещанных процентов по вкладу произведена не будет, либо выплаченный процент окажется значительно меньше изначального. Однако, во многих банках существуют вклады с возможностью частичного снятия размещенной суммы, без потери начисленных процентов. В этом случае, банком устанавливается неснижаемый остаток, который должен всегда оставаться на счете, а остальной суммой вы сможете распоряжаться без каких-либо ограничений.

Пролонгация договора вклада

Если по окончании срока действия договора вклада вы не востребовали свои средства, в зависимости от изначальных условий договора, вклад может быть либо автоматически пролонгирован на такой же срок, по ставке, действующей в банке на момент пролонгации, либо средства с накопленными процентами будут переведены на счет «до востребования».

Валюта вклада

Наибольшей популярностью в банках обычно пользуются вклады в рублях. Это обуславливается тем, что процентные ставки по рублевым депозитам на несколько процентных пунктов выше, чем по аналогичным вкладам в долларах или евро. 

Отметим, что в некоторых банках существуют мультивалютные банковские вклады, в пределах которых можно открыть вклад с внесением сумм в нескольких валютах одновременно (как правило, в России это рубль, доллар США и евро). В пределах данного вклада одна валюта может быть переведена в другую по текущему банковскому курсу. 

Сезонные вклады для физических лиц

Широкой популярностью среди вкладчиков пользуются так называемые сезонные вклады. Воспользовавшись сезонным предложением банка, вкладчик имеет возможность получить доход, который зачастую превышает выгоду от хранения средств на обычном депозите. Помимо этого, в рамках сезонных вкладов, банки дарят своим клиентам подарки, предлагают специальные акции и разыгрывают ценные призы.

Документы, необходимые для открытия вклада

Для открытия вклада, банки обычно просят предоставить всего один документ – паспорт гражданина РФ. Сотрудники банка оформят договор банковского вклада, в рамках которого банк обязуется возвратить вам сумму вклада и выплатить проценты, начисленные на внесенную сумму на условиях, предусмотренных договором. По истечение срока действия вклада, вам останется лишь обратиться в отделение банка и, предъявив паспорт и договор, получить ваши деньги.

Уплата налога с дохода по вкладу с 2021 года

Начиная с 2021 года Федеральная налоговая служба (ФНС) будет учитывать доход каждого вкладчика по всем его депозитам. Люди, у которых сумма процентов по вкладам за год превысит определенный лимит, должны будут заплатить подоходный налог.

Лимит зависит от ключевой ставки Банка России и может меняться раз год. Его рассчитывают следующим образом: 1 млн рублей умножают на ключевую ставку ЦБ, действующую на 1 января того года, в котором человек получил доход.

Ключевая ставка на 1 января 2021 года была равна 4,25% годовых. Значит, от уплаты подоходного налога по вкладам будут освобождены люди, которым в 2021 году по всем депозитам в сумме начислят не больше 42 500 рублей (1 млн рублей х 4,25%).

Вкладчики, которые заработают на депозитах больше, должны будут заплатить подоходный налог, но только с той суммы, которая превысит установленный лимит.

С 2021 года ставка НДФЛ становится прогрессивной, то есть начинает зависеть от суммы доходов человека.

Если за год ваши доходы, включая проценты по депозитам, окажутся в пределах 5 млн рублей, то, как и прежде, нужно будет перечислить в налоговую 13% от своих заработков. С суммы дохода, которая превысит 5 млн рублей, придется заплатить 15%.

Если у вас есть накопительный или другой счет, по которому банк начисляет вам процент на остаток денег, то доходы по этим счетам будут учитываться.

Начисления по валютным счетам и вкладам также суммируют при расчете налога. Доход по вкладам в валюте пересчитают в рубли по официальному курсу Банка России на день выплаты процентов.

В расчете не участвуют счета эскроу и рублевые счета, ставка по которым не превышает 1% годовых. По зарплатным счетам процент чаще всего ниже этого лимита.

Также не учитывается доход по обезличенным металлическим счетам, проценты на остатки на брокерских счетах и кэшбэк.

Источник: Портал «Финансист»
Тэги:

Читайте также

Клиенты ВТБ смогут выиграть путешествия от Аэрофлота
ВТБ совместно с Аэрофлотом запустил акцию, которая позволит активным путешественникам выиграть билеты на рейсы авиакомпании
Росбанк улучшил процесс автоматизированного межбанковского обмена данными
Росбанк усовершенствовал процесс интеграции автоматизированных систем с банками автопроизводителей, что значительно увеличивает скорость обмена данными через core-системы банков
СберБанк запустил вклад «Промо Управляй»
23 сентября СберБанк запустил вклад «Промо Управляй»
Держатели биржевых инвестиционных облигаций банка «Открытие» получат купонный доход в размере 30% годовых
По итогам сентябрьского купонного наблюдения по биржевым инвестиционным облигациям банка «Открытие» БО-ИО02 выполнены условия выплаты дополнительного дохода
ВТБ: жители Поволжья на 70% увеличили туристические траты за границей в «бархатный сезон»
За первую половину сентября клиенты ВТБ в Приволжском федеральном округе увеличили объем транзакций по картам за границей на 70% к аналогичному периоду прошлого года
ЦБ и банки вернулись к идее расчета долговой нагрузки россиян по расходам
ЦБ обсуждает с банками расширение методик по оценке доходов заемщиков, неспособных документально подтвердить заработок
Санкции пошли кругами
Они могут задеть партнеров криптоплощадки SUEX
«СПБ Биржа» готовится к новому году
Площадка может провести IPO в 2022 году
Нефть подыграла рублю
Российская валюта укрепилась перед возможными санкциями
«Цифровым» займам придают объем
Льготное кредитование на внедрение отечественного софта предложено расширить