Рейтинг пенсионных вкладов в рублях, январь 2021

Введите запрос для поиска

Скрыть поиск

Рейтинг пенсионных вкладов в рублях, январь 2021

Специалисты интернет-портала «Финансист» представляют очередной рейтинг банковских программ, составленный на основе данных регулярного мониторинга банковских услуг и предложений, посвященный вкладам в отечественной валюте.

Из всего многообразия предложений финансовых организаций для вкладчиков города Казань, для рассмотрения в рейтинге были выбраны срочные банковские вклады, целевой аудиторией которых являются исключительно пенсионеры, на сумму 300 тысяч рублей, сроком на один год с фиксированной процентной ставкой, открываемые в отделениях банков. Рассмотрению не подлежали бессрочные вклады и вклады «До востребования».

На сегодняшний день открыть рублевый вклад для пенсионеров, отвечающий заданным параметрам, можно в 18 банках Казани.

Согласно условиям рейтинга, все банки оценивались по 5 значимым, на наш взгляд, критериям.

Процентная ставка – однозначно самый весомый параметр рейтинга. По данным портала средняя процентная ставка в Казани по пенсионным вкладам, открываемым на срок 12 месяцев, с суммой открытия 300 тысяч рублей, составляет 3,99% годовых. Лишь в двух банках города предлагаются депозитные программы по ставкам выше средней. В 13 финансовых организациях по ставке примерно равной средней по городу и еще в трех - ставка значительно ниже средней.

Капитализация процентов по вкладу представляет собой начисление процентов на первоначально вложенные средства, которые в дальнейшем аккумулируются, а проценты начисляются уже на сумму, к которой добавлены начисленные ранее проценты. Другими словами, капитализация процентов - это дополнительный доход по вкладу. Наличие такой опции есть у 11 финансовых организаций из 18 представленных в рейтинге.

Возможность совершения различных операций по вкладу, таких как пополнение и расходные операции, также имеет немаловажное значение для потенциальных вкладчиков. Так, в 6 банках доступны обе из перечисленных операций. Еще в 9 банках доступна одна из указанных опций. В оставшихся трех кредитных организациях не предусмотрена ни одна из операций.

Возможность досрочного расторжения договора вклада на льготных условиях - еще один важный критерий при выборе вклада. 4 банка Казани предлагают льготную процентную ставку при досрочном расторжении договора. В остальных 14 банках льготная процентная ставка при досрочном расторжении договора не применяется.

Пролонгация вклада, очень удобная опция депозитных программ, – это автоматическое продление вклада на новый срок. Обзор показал, что лишь две финансовые организации нашего города не включили данную услугу в число других.

Место

Название банка
и вклада

Процентная ставка

Порядок выплаты процентов

Капитализация

Пополнение

Расходные операции

Льготная
ставка

Пролонгация

1

МЕТАЛЛИНВЕСТБАНК
«Пенсионный доход»

4,20

ежемесячно

да

да

да

да

да

 

 

2

АБСОЛЮТ БАНК
«Пенсионный»

4,45

ежемесячно

да

да, кроме последних
45 дней

да

нет

да

ИК БАНК
«Пенсионный»

4,50

ежеквартально

да

нет

нет

нет

да

ИНВЕСТТОРГБАНК
«ИТБ-Пенсионный»

3,55

ежемесячно

да

да

да

нет

да

РУССКИЙ СТАНДАРТ
«Русский Стандарт – Пенсионный доход»

4,80

ежемесячно

нет

да, в первые 90 дней

нет

нет

да

3

МТС-БАНК
«МТС Пенсионный»

4,00

ежемесячно 

да

да, кроме последних
60 дней

нет

да

да

УРАЛСИБ
«Почетный пенсионер»

4,10

ежемесячно

да

да

нет

да

да

4

БАНК КАЗАНИ
«Городской пенсионный»

4,00

ежемесячно

да

да, в первые 180 дней

нет

нет

да

5

ТИМЕР БАНК
«Пенсионный кошелек»

4,10

ежемесячно

нет

да, в первые 240 дней

да

нет

нет

6

АКИБАНК
«Пенсия»

4,00

по окончании срока

нет

нет

да

нет

да

ЗЕНИТ
«Пенсионный»

3,30

ежемесячно

да

да

да

нет

да

МОСКОВСКИЙ КРЕДИТНЫЙ БАНК
«Гранд+»

4,40

ежемесячно

нет

да, в первые 90 дней

нет

нет

да

ОТП БАНК
«Пенсионный»

4,40

ежемесячно

нет

да, кроме последних
30 дней

нет

нет

да

ТАТСОЦБАНК
«Новый пенсионный»

3,25

ежемесячно

да

да

да

нет

да

ЭНЕРГОБАНК
«Пенсионное настроение»

4,00

ежемесячно

нет

да, кроме последних
60 дней

нет

нет

да

    7   

ВТБ
«Пенсионный для военных пенсионеров»

4,17

ежемесячно

да

нет

нет

нет

нет

ГАЗПРОМБАНК
«Газпромбанк – Пенсионный доход»

2,60

ежеквартально

да

нет

да

да

да

8

НОВИКОМБАНК
«Пенсионный Капитал»

4,05

по окончании срока

нет

нет

нет

нет

да

!!! Условия по вкладам в банках Казани представлены на 25 января 2021 года.

Таблица рейтинга выгодных вкладов с указанием процентной ставки и количества набранных баллов




Критерии оценки рейтинга:

Диапазон оценки критериев варьировался от нуля (минимальное значение) до четырех (максимальное значение) баллов. 

1. Величина процентной ставки в рублях (средняя составляет 3,99% годовых): 

  • 0 баллов - ниже средней; 
  • 2 балла - приблизительно равна средней (±0,5%); 
  • 4 балла - выше средней ставки. 

 2. Возможность капитализации процентов: 

  • 0 баллов - проценты не капитализируются; 
  • 1 балл - проценты капитализируются. 

3. Возможность совершения операций по вкладу (пополнение, расходные операции): 

  • 0 баллов – не доступен ни один тип операций из перечисленных; 
  • 1 балл – доступен один тип операций;
  • 2 балла – доступны оба типа операций.

4. Возможность досрочного расторжения договора на льготных условиях (процентная ставка выше значения 1% годовых):

  • 0 баллов - льготная процентная ставка при досрочном расторжении договора не применяется; 
  • 0,5 балла - действует льготная процентная ставка при досрочном расторжении договора. 

5. Возможность пролонгации вклада:

  • 0 баллов – возможность не предусмотрена; 
  • 0,5 балла – возможность автоматической пролонгации предусмотрена.  

Напомним, наши рейтинги носят исключительно информационный характер. Результаты рейтинга не могут являться основанием для выбора той или иной финансовой структуры, а служат лишь средством оценки рыночных предложений и текущей ситуации на рынке. 

С условиями вкладов банков Казани Вы можете ознакомиться в рубрике «Калькулятор».

Регина Зиганшина, специалист по банковским продуктам портала «Финансист»

Источник: Портал «Финансист»
Тэги:

Читайте также

Сбер запустил новую услугу для безопасного возврата переводов
Сбербанк запустил новую удобную функцию возврата денежных переводов
ВТБ в июне нарастил выдачу ипотеки в ПФО в 1,3 раза
По данным ВТБ, в июне по сравнению с предыдущим месяцем жители ПФО взяли в 1,3 раза больше ипотечных кредитов
Маркеплейсы ждут новые правила: законопроект одобрен в первом чтении
Новый документ стал результатом длительных обсуждений с представителями онлайн- и офлайн-торговли, малого бизнеса и государственных органов
ВТБ: в июне выдачи автокредитов в ПФО выросли на 11%
По предварительным оценкам ВТБ, в июне по сравнению с маем 2025 года жители ПФО взяли в банке более двух тысяч автокредитов на 1,7 млрд рублей
Выгодная тройка: самые доходные рублевые вклады на 6 месяцев, июль 2025
Выгодная тройка: самые доходные рублевые вклады на 6 месяцев, июль 2025
Рассмотрим вклады на 6 месяцев на 500 тысяч рублей с условием оформления в отделениях банков Казани
Спрос на валюту у компаний в России достиг минимума с июля 2024 года
Отношение чистых продаж иностранной валюты к выручке крупнейших экспортеров в апреле достигло отметки в 100%
Срок возведения дома по льготной ипотеке увеличили вдвое. Зачем это нужно
Программа всеобщей льготной ипотеки завершилась еще год назад, но одно из ее условий изменили лишь теперь
ЦБ поменяет нормы резервирования для льготных и реструктурированных кредитов
Центробанк скорректирует нормы резервирования для банков при реструктрузации и выдаче льготных кредитов
ЦБ предложил компаниям оптимизировать отчетность
Текст отчетности нуждается в сокращении и упрощении, более добросовестном раскрытии данных о менеджменте и электронном формате, считает регулятор
ЦБ готов обязать банки считать эффективную доходность по нестандартным вкладам
Регулятор прорабатывает стандарт для вкладов, но пока еще в начале пути