Рейтинг пенсионных вкладов в рублях, январь 2021
Специалисты интернет-портала «Финансист» представляют очередной рейтинг банковских программ, составленный на основе данных регулярного мониторинга банковских услуг и предложений, посвященный вкладам в отечественной валюте.
Из всего многообразия предложений финансовых организаций для вкладчиков города Казань, для рассмотрения в рейтинге были выбраны срочные банковские вклады, целевой аудиторией которых являются исключительно пенсионеры, на сумму 300 тысяч рублей, сроком на один год с фиксированной процентной ставкой, открываемые в отделениях банков. Рассмотрению не подлежали бессрочные вклады и вклады «До востребования».
На сегодняшний день открыть рублевый вклад для пенсионеров, отвечающий заданным параметрам, можно в 18 банках Казани.
Согласно условиям рейтинга, все банки оценивались по 5 значимым, на наш взгляд, критериям.
Процентная ставка – однозначно самый весомый параметр рейтинга. По данным портала средняя процентная ставка в Казани по пенсионным вкладам, открываемым на срок 12 месяцев, с суммой открытия 300 тысяч рублей, составляет 3,99% годовых. Лишь в двух банках города предлагаются депозитные программы по ставкам выше средней. В 13 финансовых организациях по ставке примерно равной средней по городу и еще в трех - ставка значительно ниже средней.
Капитализация процентов по вкладу представляет собой начисление процентов на первоначально вложенные средства, которые в дальнейшем аккумулируются, а проценты начисляются уже на сумму, к которой добавлены начисленные ранее проценты. Другими словами, капитализация процентов - это дополнительный доход по вкладу. Наличие такой опции есть у 11 финансовых организаций из 18 представленных в рейтинге.
Возможность совершения различных операций по вкладу, таких как пополнение и расходные операции, также имеет немаловажное значение для потенциальных вкладчиков. Так, в 6 банках доступны обе из перечисленных операций. Еще в 9 банках доступна одна из указанных опций. В оставшихся трех кредитных организациях не предусмотрена ни одна из операций.
Возможность досрочного расторжения договора вклада на льготных условиях - еще один важный критерий при выборе вклада. 4 банка Казани предлагают льготную процентную ставку при досрочном расторжении договора. В остальных 14 банках льготная процентная ставка при досрочном расторжении договора не применяется.
Пролонгация вклада, очень удобная опция депозитных программ, – это автоматическое продление вклада на новый срок. Обзор показал, что лишь две финансовые организации нашего города не включили данную услугу в число других.
Место |
Название банка |
Процентная ставка |
Порядок выплаты процентов |
Капитализация |
Пополнение |
Расходные операции |
Льготная |
Пролонгация |
1 |
МЕТАЛЛИНВЕСТБАНК |
4,20 |
ежемесячно |
да |
да |
да |
да |
да |
2 |
АБСОЛЮТ БАНК |
4,45 |
ежемесячно |
да |
да, кроме последних |
да |
нет |
да |
ИК БАНК |
4,50 |
ежеквартально |
да |
нет |
нет |
нет |
да |
|
ИНВЕСТТОРГБАНК |
3,55 |
ежемесячно |
да |
да |
да |
нет |
да |
|
РУССКИЙ СТАНДАРТ |
4,80 |
ежемесячно |
нет |
да, в первые 90 дней |
нет |
нет |
да |
|
3 |
МТС-БАНК |
4,00 |
ежемесячно |
да |
да, кроме последних |
нет |
да |
да |
УРАЛСИБ |
4,10 |
ежемесячно |
да |
да |
нет |
да |
да |
|
4 |
БАНК КАЗАНИ |
4,00 |
ежемесячно |
да |
да, в первые 180 дней |
нет |
нет |
да |
5 |
ТИМЕР БАНК |
4,10 |
ежемесячно |
нет |
да, в первые 240 дней |
да |
нет |
нет |
6 |
АКИБАНК |
4,00 |
по окончании срока |
нет |
нет |
да |
нет |
да |
ЗЕНИТ |
3,30 |
ежемесячно |
да |
да |
да |
нет |
да |
|
МОСКОВСКИЙ КРЕДИТНЫЙ БАНК |
4,40 |
ежемесячно |
нет |
да, в первые 90 дней |
нет |
нет |
да |
|
ОТП БАНК |
4,40 |
ежемесячно |
нет |
да, кроме последних |
нет |
нет |
да |
|
ТАТСОЦБАНК |
3,25 |
ежемесячно |
да |
да |
да |
нет |
да |
|
ЭНЕРГОБАНК |
4,00 |
ежемесячно |
нет |
да, кроме последних |
нет |
нет |
да |
|
7 |
ВТБ |
4,17 |
ежемесячно |
да |
нет |
нет |
нет |
нет |
ГАЗПРОМБАНК |
2,60 |
ежеквартально |
да |
нет |
да |
да |
да |
|
8 |
НОВИКОМБАНК |
4,05 |
по окончании срока |
нет |
нет |
нет |
нет |
да |
!!! Условия по вкладам в банках Казани представлены на 25 января 2021 года.
Критерии оценки рейтинга:
Диапазон оценки критериев варьировался от нуля (минимальное значение) до четырех (максимальное значение) баллов.
1. Величина процентной ставки в рублях (средняя составляет 3,99% годовых):
- 0 баллов - ниже средней;
- 2 балла - приблизительно равна средней (±0,5%);
- 4 балла - выше средней ставки.
2. Возможность капитализации процентов:
- 0 баллов - проценты не капитализируются;
- 1 балл - проценты капитализируются.
3. Возможность совершения операций по вкладу (пополнение, расходные операции):
- 0 баллов – не доступен ни один тип операций из перечисленных;
- 1 балл – доступен один тип операций;
- 2 балла – доступны оба типа операций.
4. Возможность досрочного расторжения договора на льготных условиях (процентная ставка выше значения 1% годовых):
- 0 баллов - льготная процентная ставка при досрочном расторжении договора не применяется;
- 0,5 балла - действует льготная процентная ставка при досрочном расторжении договора.
5. Возможность пролонгации вклада:
- 0 баллов – возможность не предусмотрена;
- 0,5 балла – возможность автоматической пролонгации предусмотрена.
Напомним, наши рейтинги носят исключительно информационный характер. Результаты рейтинга не могут являться основанием для выбора той или иной финансовой структуры, а служат лишь средством оценки рыночных предложений и текущей ситуации на рынке. |
С условиями вкладов банков Казани Вы можете ознакомиться в рубрике «Калькулятор».