Рейтинг по ипотеке в Казани, февраль 2021
Информационный портал «Финансист» представляет очередной рейтинг банковских предложений, разработанный нашими специалистами.
Ставший уже традиционным рейтинг в этом месяце посвящен ипотечному кредитованию. В обзоре рассматривались программы по ипотеке в банках Казани только на приобретение квартир на вторичном рынке недвижимости для заемщиков - впервые обратившихся в банк и не являющихся его клиентом или сотрудником компаний-партнеров. Отметим, в обзоре не учтены акции, срок действия которых завершается до конца февраля текущего года. Кроме того, из рейтинга исключены программы с переменной ставкой и совместные программы с партнерами банков, а также программы с условием обязательного предоставления в залог имеющегося в собственности жилья.
Итак, на сегодняшний день в Казани ипотечный кредит, подходящий по заданным параметрам, предоставляют 38 банков.
Напомним, некоторые банки предлагают не только собственные программы, но и программы по стандартам банков ДОМ.РФ и Росбанк Дом. В тех случаях, когда банк предлагает одновременно несколько вариантов ипотечного кредитования, подходящих по условиям рейтинга, для участия выбирался наиболее выгодный для заемщика вариант.
Банки распределены по местам в зависимости от количества баллов, начисленных по приведённым ниже критериям.
Величина процентной ставки, согласитесь, играет ключевую роль при выборе ипотечной программы. Согласно данным портала «Финансист», в феврале нынешнего года в столице РТ размер процентной ставки по рассматриваемому типу кредита в среднем составляет 9,22% годовых (отметим, во 2 квартале 2020 года, этот показатель находился на уровне 10,11% годовых). Так, в 14 банках ставка ниже среднего показателя, в 20 кредитных организациях она приблизительно равна средней по Казани, тогда как у 4 банков процентная ставка все еще остается выше показателя.
Сумма первоначального взноса – также существенный повод задуматься о выборе финансовой организации перед оформлением ипотеки на квартиру. Программы кредитования на приобретение квартир на вторичном рынке недвижимости с величиной первоначального взноса от 10% есть у четырех банков Казани. Кредит с первоначальным взносом от 15% предлагает 19 банков. Собственных средств в размере 20% от стоимости жилья необходимо внести в 12 кредитных организациях. Еще в двух банках при оформлении ипотеки потребуется внести не менее 30% от стоимости приобретаемого жилья. Представители одного банка затруднились ответить на вопрос о размере первоначального взноса уточнив, что внести можно менее 30% и более 30% собственных денежных средств.
Максимальный срок ипотеки в банках Казани – 20 лет и более - предлагают большинство банков. Срок 10 лет является максимальным для одной кредитной организации. Еще в двух банках Казани предлагают оформить ипотеку на срок до 5 лет.
Опция по снижению ставки при покупке крупногабаритной или «дорогой» квартиры (банки на свое усмотрение устанавливают метраж и стоимость квартиры, для которой применима скидка, к примеру, квартира площадью от 60 кв.м. или стоимостью от 3 млн. рублей) появилась на рынке относительно недавно и уже активно используется жителями Казани. Так, чуть менее половины из рассматриваемых в рейтинге финансовых учреждений нашего города, а именно 16 банков, предлагают данную опцию.
Дополнительная скидка к базовой ставке при подаче заявки по digital каналам (онлайн и контакт-центр банка) либо при быстром выходе на сделку (подписание кредитной документации, как правило, в течение 30 дней после одобрения заявки) – полезное и комфортное нововведение банков. Порадовать своих ипотечных заемщиков приятным бонусом готовы 10 банков Казани.
Возможность снижения процентной ставки при оплате единовременной комиссии в пользу банка из собственных средств заемщика в день проведения сделки также не обделена вниманием казанцев. Так, 12 банков из 38 представленных в обзоре предлагают такую услугу в числе других.
Государственная льготная программа по ипотечному кредитованию семей, у которых появился второй и/или последующий малыш в период с 1 января 2018 года по 31 декабря 2022 года, начала действовать, как известно, с начала 2018 года. Данная программа предусматривает пониженную процентную ставку на весь срок кредитования. На сегодняшний день 29 банков нашего города готовы предложить оформить такую ипотеку.
Информация об условиях ипотечного кредитования представлена в полном объеме и всегда актуальна на сайтах большинства банков. Однако на интернет-страницах 6 банков информация представлена частично, и для уточнения данных по ипотечным программам необходимо будет обратиться либо в отделение соответствующего банка, либо получить консультацию у специалистов в телефонном режиме.
Место |
Наименование банка и |
Баллы |
Ставка*, |
Первоначальный |
Максимальный |
Дополнительные скидки |
Опция по снижению ставки |
Льготная госпрограмма для семей с детьми |
1 |
ВТБ |
7 |
7,4-8,9 |
от 10% |
до 30 лет |
площадь квартиры от 100 кв.м. / онлайн подача |
нет |
по ставке 5% годовых |
2 |
МЕТАЛЛИНВЕСТБАНК |
6,5 |
7,7-9,0 |
от 10% |
до 30 лет |
онлайн подача / быстрый выход на сделку |
нет |
по ставке 4,8% годовых |
3 |
АК БАРС |
6 |
7,99-8,99 |
от 10% |
до 30 лет |
не предусмотрены |
нет |
по ставке 4,6-4,9% годовых |
РОССЕЛЬХОЗБАНК |
6 |
8,6-8,85 |
от 15% |
до 30 лет |
сумма кредита от 3 млн. рублей |
нет |
по ставке 5,9% годовых |
|
ТАТСОЦБАНК |
6 |
8,4-8,8 |
от 15% |
до 25 лет |
не предусмотрены |
да |
по ставке 5,1-5,9% годовых |
|
ЮНИКРЕДИТ БАНК |
6 |
8,4 |
от 20% |
до 30 лет |
сумма кредита от 5 млн. рублей / онлайн подача / быстрый выход на сделку |
нет |
по ставке 6% годовых |
|
4 |
АКИБАНК |
5,5 |
8,59 |
от 30% |
до 25 лет |
сумма кредита от 3 млн. рублей |
да |
по ставке 5,1-5,3% годовых |
АЛЬФА- БАНК |
5,5 |
8,49 |
от 15% |
до 30 лет |
быстрый выход на сделку |
нет |
нет |
|
ИНВЕСТТОРГБАНК |
5,5 |
7,99-8,29 |
от 20% |
до 25 лет |
не предусмотрены |
да |
по ставке 5,9% годовых |
|
МОСКОВСКИЙ КРЕДИТНЫЙ БАНК |
5,5 |
8,1-8,6 |
от 15% |
до 30 лет |
не предусмотрены |
нет |
по ставке 6% годовых |
|
ПРОМСВЯЗЬБАНК |
5,5 |
8,59 |
от 15% |
до 25 лет |
не предусмотрены |
нет |
по ставке 4,5% годовых |
|
РОССИЯ |
5,5 |
7,75-7,95 |
от 20% |
до 25 лет |
сумма кредита от 3 млн. рублей / площадь квартиры от 60 кв.м. |
нет |
по ставке 4,5% годовых |
|
ФК ОТКРЫТИЕ |
5,5 |
8,1-8,5 |
от 20% |
до 30 лет |
онлайн подача |
нет |
по ставке 4,65% годовых |
|
ЭНЕРГОБАНК |
5,5 |
8,7 |
от 15% |
до 20 лет |
не предусмотрены |
нет |
по ставке 5% годовых |
|
5 |
РОСБАНК |
4,5 |
8,59-9,09 |
от 15% |
до 25 лет |
сумма кредита от 3 млн. рублей |
да |
по ставке 5% годовых |
РУССКИЙ СТАНДАРТ |
4,5 |
8,59-9,09 |
от 15% |
до 25 лет |
сумма кредита от 3 млн. рублей |
да |
по ставке 5% годовых |
|
ТРАНССТРОЙБАНК |
4,5 |
8,59-9,09 |
от 15% |
до 25 лет |
сумма кредита от 3 млн. рублей |
да |
по ставке 5% годовых |
|
6 |
АБСОЛЮТ БАНК |
4 |
9,25 |
от 20% |
до 30 лет |
быстрый выход на сделку |
да |
по ставке 5,49% годовых |
АВТОГРАДБАНК |
4 |
8,8-9,8 |
от 15% |
до 30 лет |
не предусмотрены |
да |
по ставке 5,1-5,9% годовых |
|
БАНК ДОМ.РФ |
4 |
8,8-9,8 |
от 15% |
до 30 лет |
не предусмотрены |
да |
по ставке 5,1-5,9% годовых |
|
ЗЕНИТ |
4 |
8,79-9,29 |
от 15% |
до 25 лет |
сумма кредита от 5 млн. рублей |
нет |
по ставке 4,9% годовых |
|
ГАЗПРОМБАНК |
4 |
9,0-9,5 |
от 15% |
до 30 лет |
сумма кредита от 3 млн. рублей |
нет |
по ставке 4,7% годовых |
|
БАНК РЕАЛИСТ |
4 |
8,8-9,8 |
от 15% |
до 30 лет |
не предусмотрены |
да |
по ставке 5,1-5,9% годовых |
|
СБЕРБАНК |
4 |
8,8-9,2 |
от 15% |
до 30 лет |
онлайн подача |
нет |
по ставке 5% годовых |
|
СОВКОМБАНК |
4 |
9,39-9,89 |
от 20% |
до 30 лет |
сумма кредита от 9 млн. рублей |
да |
по ставке 5,29% годовых |
|
СОЛИД БАНК |
4 |
8,8-9,8 |
от 15% |
до 30 лет |
не предусмотрены |
да |
по ставке 5,1-5,9% годовых |
|
УБРиР |
4 |
8,1-9,6 |
от 10% |
до 25 лет |
сумма кредита от 5 млн. рублей |
нет |
нет |
|
УРАЛСИБ |
4 |
8,59-9,59 |
от 15% |
до 30 лет |
сумма кредита от 3 млн. рублей |
нет |
по ставке 5,5% годовых |
|
7 |
АВЕРС БАНК |
3,5 |
8,5-9,0 |
от 20% |
до 20 лет |
быстрый выход на сделку |
нет |
по ставке 5% годовых |
МТС-БАНК |
3,5 |
9,0-9,2 |
от 20% |
до 25 лет |
сумма кредита от 3 млн. рублей / быстрый выход на сделку |
нет |
нет |
|
РАЙФФАЙЗЕНБАНК |
3,5 |
8,39-9,39 |
от 20% |
до 30 лет |
сумма кредита от 7 млн. рублей |
нет |
по ставке 4,99% годовых |
|
8 |
БАНК ИНТЕЗА |
3 |
9,0-9,5 |
от 15% |
до 20 лет |
не предусмотрены |
нет |
нет |
КАМСКИЙ КОММЕРЧЕСКИЙ БАНК |
3 |
9,6-9,8 |
от 20% |
до 25 лет |
не предусмотрены |
нет |
по ставке 5,1-5,9% годовых |
|
ТИМЕР БАНК |
3 |
8,75-8,99 |
от 15% |
до 25 лет |
не предусмотрены |
нет |
нет |
|
9 |
БАНК ЖИЛИЩНОГО ФИНАНСИРОВАНИЯ |
1,5 |
9,49-9,99 |
от 20% |
до 25 лет |
сумма кредита от 3 млн. рублей / быстрый выход на сделку |
нет |
нет |
10 |
АВТОКРЕДИТБАНК |
0,5 |
13,5-14 |
от 20% |
до 10 лет |
не предусмотрены |
нет |
нет |
11 |
АЛТЫНБАНК |
0 |
10-12 |
От 30% |
до 5 лет |
не предусмотрены |
нет |
нет |
ЗАРЕЧЬЕ |
0 |
13-18 |
Нет данных |
до 5 лет |
не предусмотрены |
нет |
нет |
*Для удобства сравнения банковских предложений по ипотеке, средняя ставка была рассчитана с учетом страхования (личного, титульного страхования, либо страхования предмета ипотеки от риска гибели и повреждения), а так же при предъявлении справки о доходах по форме 2-НДФЛ, для заемщиков с «улицы», без проведения сделки через партнера банка.
!!! Условия ипотечных кредитов в банках Казани представлены на 24 февраля 2021 года.
Таблица рейтинга с указанием баллов
Критерии оценки рейтинга:
1. Размер процентной ставки* (средняя составляет 9,22%):
- 0 баллов – выше средней;
- 2 балла – приблизительно равна средней (+/- 0,5% годовых);
- 4 балла – ниже средней ставки.
2. Минимальный размер первоначального взноса:
- 0 баллов – от 30% либо в случае, если у банка нет данных;
- 0,5 балла – от 20%;
- 1 балл – от 15%;
- 1,5 балла – от 10%.
3. Возможность получения скидки при покупке крупногабаритной или «дорогой» квартиры:
- 0 баллов – нет;
- 0,5 балла – да.
4. Снижение годовой процентной ставки при оформлении заявки онлайн либо быстром выходе на сделку:
- 0 баллов – не предусмотрено;
- 0,5 балла – предусмотрено.
5. Возможность снизить процентную ставку при оплате единовременной комиссии в пользу банка в день проведения сделки:
- 0 баллов – нет;
- 0,5 балла – да.
6. Возможность оформления ипотечного кредита по госпрограмме (для семей, у которых появился второй и/или последующий ребенок в период с 01 января 2018 года по 31 декабря 2022 года):
- 0 баллов – нет;
- 0,5 балла – да.
Напомним, наши рейтинги носят исключительно информационный характер. Результаты рейтинга не являются основанием для выбора конкретной финансовой структуры, а служат лишь средством оценки банковских продуктов и текущей ситуации на рынке. |
С условиями кредитов банков Казани Вы можете ознакомиться в рубрике «Калькулятор».