Рейтинг по рефинансированию потребительских кредитов, июнь 2021
Специалисты информационного портала «Финансист» подготовили очередной рейтинг банковских продуктов для физических лиц. На этот раз базой для изучения стали рублевые программы рефинансирования потребительских кредитов, выданных сторонними банками.
В рейтинге рассматривались только программы, для оформления которых не требуется поручительство или предоставление залога, предназначенные для заемщика – физического лица, впервые обратившегося в банк, не имеющего в нем положительной кредитной истории и не являющегося зарплатным или корпоративным клиентом банка. Отметим, из рейтинга исключены программы для пенсионеров, бюджетников и прочих льготных категорий заемщиков, предложения, срок действия которых завершается до 1 июля текущего года, а также программы, оформляемые исключительно посредством онлайн–каналов.
Отметим, в рейтинге не были учтены частные скидки, например, предлагаемые при предоставлении справки о доходах через порталы госуслуг, оформлении кредитной заявки онлайн, рекомендации услуг банка знакомым, оплаты комиссии за снижение ставки и прочие.
По данным портала «Финансист», в Казани рефинансировать кредит наличными предлагают 26* банков.
Отметим, рейтинг составлен нашими специалистами на основе данных, представленных на официальных сайтах банков, а также посредством обзвона колл-центров. |
Банки распределены по количеству набранных баллов. Баллы начислялись по предложенным ниже критериям. Интервалы оценочной шкалы варьировались от 0 (минимальное) до 4 (максимальное) количества баллов.
Размер процентной ставки является самым главным критерием при выборе кредитной организации. Так, по данным портала «Финансист», средняя процентная ставка по программам рефинансирования в Казани по состоянию на июнь 2021 года составляет 12,75% годовых (отметим, в конце прошлого года таковая находилась на отметке 12,91% годовых). Так, в 7 банках нашего города годовая процентная ставка ниже среднего значения, в 13 – приблизительно равна средней ставке, в оставшихся 6 кредитных организациях процентная ставка выше среднего показателя.
Виды рефинансируемых кредитов также немаловажный критерий для заемщика при выборе банковской программы. Помимо рефинансирования потребительского кредита, многие кредитные организации предлагают рефинансировать также автокредит или кредитную карту. Так, в 20 финансовых организациях предусмотрена возможность рефинансировать все три вида кредита. 5 банков могут рефинансировать только два из перечисленных видов кредита и один банк предоставляет возможность рефинансирования исключительно потребительского кредита.
Возможность получения дополнительных денежных средств сверх суммы погашаемого долга – еще одна удобная опция к рефинансированию кредитов. Подчеркнем, 24 из представленных в рейтинге кредитных организаций не откажут в возможности воспользоваться такой услугой.
Требование к количеству внесенных платежей по рефинансируемым кредитам не является обязательным условием при оформлении программы рефинансирования. Так, 4 банка Казани не предъявляют требований к сроку действующих кредитов. 8 кредитных организаций установили планку в 2-4 месяца. И в 14 банках из представленных в рейтинге обязательным условием является регулярное погашение задолженности по кредитам в течение как минимум 6 месяцев.
В век высоких технологий и бешенных скоростей полную, достоверную и актуальную информацию об условиях кредитования можно найти на официальном сайте лишь 16 финучреждений Казани. Информация, представленная на сайте еще 10 банков, является частичной и ее лучше уточнять у специалистов организации.
*Отметим, из рейтинга исключена программа рефинансирования потребительских кредитов от банка Зенит по причине отсутствия полной и актуальной информации на сайте банка и в колл-центре финансовой организации.
С результатами исследования вы можете ознакомиться в приведенной ниже таблице.
Место |
Наименование банка и кредитной программы |
Итог |
Процентная ставка** |
Виды рефинансируемых кредитов |
Доп. денежные средства |
Требование к сроку рефинансируемого кредита |
Сумма кредита |
Максимальный срок кредита |
1 |
АЛЬФА-БАНК |
8 |
7,5-13,99 |
Потребительский кредит, автокредит, кредитная карта |
Да |
Не предъявляется |
50 тыс.- 1,5 млн. |
До 5 лет |
РАЙФФАЙЗЕНБАНК |
8 |
5,49-15,99 |
Потребительский кредит, автокредит, кредитная карта |
Да |
Не предъявляется |
90 тыс.- 2 млн. |
До 5 лет |
|
2 |
СМП БАНК |
7,5 |
9,5-13,0 |
Потребительский кредит, автокредит, кредитная карта |
Да |
Не менее |
100 тыс.- 1,2 млн. |
До 7 лет |
3 |
БАНК ДОМ.РФ |
7 |
5,9-16,5 |
Потребительский кредит, автокредит, кредитная карта |
Да |
Не менее |
300 тыс.- 3 млн. |
До 7 лет |
ВТБ |
7 |
5,4-16,9 |
Потребительский кредит, автокредит, кредитная карта |
Да |
Не менее |
50 тыс.- 5 млн. |
До 5 лет |
|
ЮНИКРЕДИТ БАНК |
7 |
7,9-11,9 |
Потребительский кредит, автокредит, кредитная карта |
Да |
Не менее |
100 тыс.- 1,5 млн. |
До 5 лет |
|
4 |
ГАЗПРОМБАНК |
6 |
5,9-13,9 |
Потребительский кредит, кредитная карта |
Да |
Не менее |
100 тыс.- 5 млн. |
До 7 лет |
ПРОМСВЯЗЬБАНК |
6 |
5,5-18,5 |
Потребительский кредит, автокредит, кредитная карта |
Да |
Не менее |
50 тыс.- 3 млн. |
До 7 лет |
|
5 |
УРАЛСИБ |
5,5 |
5,0-20,9 |
Потребительский кредит, автокредит, кредитная карта |
Да |
Не менее |
100 тыс.- 2 млн. |
До 7 лет |
ФК ОТКРЫТИЕ |
5,5 |
5,5-21,1 |
Потребительский кредит, автокредит, кредитная карта |
Да |
Не менее |
50 тыс.- 5 млн. |
До 5 лет |
|
ЭНЕРГОБАНК |
5,5 |
13,4 |
Потребительский кредит, автокредит, кредитная карта |
Да |
Не менее |
100 тыс.- 1 млн. |
До 5 лет |
|
6 |
АК БАРС БАНК |
5 |
8,0-15,0 |
Потребительский кредит, автокредит, кредитная карта |
Да |
Не менее |
100 тыс.- 2 млн. |
До 7 лет |
БАНК ИНТЕЗА |
5 |
11,9 |
Потребительский кредит, автокредит, кредитная карта |
Да |
Не менее |
100 тыс.- 3 млн. |
До 5 лет |
|
БАНК КАЗАНИ |
5 |
9,7-16,7 |
Потребительский кредит, автокредит, кредитная карта |
Да |
Не менее |
50 тыс.- 1,5 млн. |
До 7 лет |
|
МЕТАЛЛИНВЕСТБАНК |
5 |
8,8-16,8 |
Потребительский кредит, автокредит, кредитная карта |
Да |
Не менее |
100 тыс.- 1,5 млн. |
До 7 лет |
|
РОССЕЛЬХОЗБАНК |
5 |
11,0-17,2 |
Потребительский кредит, автокредит, кредитная карта |
Да |
Не менее |
30 тыс.- 3 млн. |
До 5 лет |
|
СОЛИД БАНК |
5 |
9,9-16,3 |
Потребительский кредит, автокредит, кредитная карта |
Да |
Не менее |
35 тыс.- 800 тыс. |
До 5 лет |
|
7 |
КАМКОМБАНК |
4 |
11,0-14,0 |
Потребительский кредит, автокредит, кредитная карта |
Нет |
Не менее |
100 тыс.- 200 тыс. |
До 5 лет |
ПОЧТА БАНК |
4 |
11,9-14,9 |
Потребительский кредит, автокредит |
Да |
Не менее |
50 тыс.- 4 млн. |
До 5 лет |
|
8 |
МТС-БАНК |
3,5 |
5,9-23,6 |
Потребительский кредит, автокредит, кредитная карта |
Да |
Не менее |
20 тыс.- 5 млн. |
До 5 лет |
РОСБАНК |
3,5 |
8,9-21,2 |
Потребительский кредит, автокредит, кредитная карта |
Да |
Не менее |
50 тыс.- 3 млн. |
До 5 лет |
|
9 |
АВТОГРАДБАНК |
3 |
10,5-13,0 |
Потребительский кредит, автокредит |
Нет |
Не менее |
50 тыс.- 550 тыс. |
До 5 лет |
СБЕРБАНК |
3 |
11,9-16,9 |
Потребительский кредит, автокредит, кредитная карта |
Да |
Не менее |
30 тыс.- 3 млн. |
До 5 лет |
|
10 |
РОССИЯ |
2,5 |
14,5-16,5 |
Потребительский кредит, автокредит |
Да |
Не менее |
200 тыс.- 1 млн. |
До 7 лет |
УБРиР |
2,5 |
9,7-20,2 |
Потребительский кредит, автокредит |
Да |
Не менее |
100 тыс.- 5 млн. |
До 10 лет |
|
11 |
МОСКОВСКИЙ КРЕДИТНЫЙ БАНК |
2 |
7,9-23,6 |
Потребительский кредит |
Да |
Не предъявляется |
50 тыс.- 3 млн. |
До 15 лет |
**Указанный диапазон ставок включает: минимальный – с учетом страхования, максимальный – без учета страхования, при предоставлении справки о доходах по форме 2-НДФЛ, на момент подтверждения целевого использования средств (если таковые допустимы программой кредитования).
!!! Условия по рефинансированию потребительских кредитов в банках Казани представлены на 23 июня 2021 года.
Таблица рейтинга с указанием баллов
Критерии оценки рейтинга
1. Размер процентной ставки в рублях после погашения сторонних кредитов (средняя составляет 12,75% годовых):
- 0 баллов - выше средней;
- 2 балла - приблизительно равна средней (±1,5%);
- 4 балла - ниже средней.
2. Виды рефинансируемых кредитов (кредит наличными, автокредит, кредитная карта):
- 0 баллов - рефинансированию подлежит только кредит наличными;
- 1 балл - рефинансированию подлежат 2 вида кредита;
- 2 балла - рефинансированию подлежат все 3 вида кредита.
3. Возможность получения дополнительных денежных средств:
- 0 баллов – возможность не предусмотрена;
- 1 балл – возможность предусмотрена.
4. Требования к сроку рефинансируемого кредита:
- 0 баллов - кредит получен минимум 6 месяцев назад;
- 0,5 балла - кредит получен не менее 2-4 месяцев назад;
- 1 балл - требования к сроку не предъявляются либо установлен срок в один месяц.
Напомним, рейтинги портала «Финансист» носят исключительно информационный характер. Результаты рейтинга не могут являться основанием для выбора конкретной кредитной организации, а служат лишь способом оценки актуальных рыночных предложений и действующей ситуации на рынке. |
Более подробно с условиями рефинансирования потребительских кредитов в банках Казани можно ознакомиться в рубрике Калькулятор кредитов.