Введите запрос для поиска

Скрыть поиск
Курсы валют

Рейтинг потребительских кредитов для физических лиц в рублях, апрель 2021

Портал «Финансист» продолжает многолетнюю традицию и представляет своим читателям очередной рейтинг месяца. На этот раз информационный обзор посвящен теме потребительского кредитования.

Итак, предлагаем изучить кредиты наличными с фиксированной ставкой, без обеспечения, на сумму 250 000 рублей для заемщиков – физических лиц, которые впервые обращаются в банк и не имеют в нем положительной кредитной истории, а также не являются его зарплатными или корпоративными клиентами. Из рейтинга были исключены программы кредитования для пенсионеров и бюджетников, не учитывались частные скидки и послабления в условиях кредитования, предлагаемые при подаче заявки онлайн, при предоставлении справки о доходах через государственные порталы и прочие.

В Казани потребительский кредит, соответствующий вышеперечисленным критериям, предлагают 29 кредитных организаций.

Банки в рейтинге были распределены по сумме набранных баллов, которые начислялись последовательно по изложенным ниже критериям.

Процентная ставка, согласитесь, является самым важным критерием при выборе финансовой организации. Согласно данным портала «Финансист», средняя процентная ставка по потребительским кредитам в Казани составляет 14,91% годовых. В 13 финучреждениях процентная ставка ниже среднего показателя, еще в 8 кредитных организациях ставка приблизительно равна среднему значению, оставшиеся 8 банков предлагают кредит по ставке выше среднего значения.

Срок кредита – также повод для размышления при оформлении кредитного договора. Взять кредит, срок которого составляет лишь 36 месяцев, можно в двух банках нашего города. Срок до 60 месяцев предлагает большинство банков, их количество составило 20, а оставшиеся 7 - готовы выдать кредит со сроком до 84 месяцев.

Наличие трудового стажа у потенциального заемщика является еще одним существенным требованием кредитных организаций. Так, потенциальный заемщик 6 банков Казани должен иметь стаж на последнем/текущем месте работы не менее полугода. В 20 банках необходимый трудовой стаж – 3-4 месяца. В оставшихся трех кредитных организациях требования к трудовому стажу не предъявляются.

Список требуемых документов - важный аспект при выборе кредитной программы. Так, для получения потребительского кредита в 7 финансовых учреждениях нашего города не потребуется предъявление справки о доходах. Еще 6 банков города в число обязательных документов справку не включили, однако под звездочкой оставили за собой право ее запросить. Оставшиеся 16 банков Казани требуют подтверждение финансового состояния заемщика в обязательном порядке. Однако отметим, помимо заявленного списка документов, банки на свое усмотрение могут запросить еще и дополнительные.

Достоверность информации на официальном сайте банка, к сожалению, не является важным аспектом для некоторых из рассматриваемых кредитных организаций. Так, информацию, представленную на сайтах 10 банков, лучше уточнить у специалистов. Актуальную, полную и достоверную информацию по условиям кредитов можно найти на сайтах 19 банков из представленных в рейтинге.

С результатами исследований вы можете ознакомиться в приведенной ниже таблице.

Место

Банк и кредитная программа

Итоговый балл

Ставка*, % годовых

Максимальный срок кредитования

Требование к трудовому стажу

Справка о доходах

1

УРАЛСИБ
«Кредит наличными»

6,5

5,0-16,9

84 мес.

3 мес.

не требуется

2

ПОЧТА БАНК
«Кредит наличными»

6

5,9-19,9

60 мес.

3 мес.

 не требуется

РАЙФФАЙЗЕНБАНК
«Кредит наличными»

6

5,99-18,99

60 мес.

3 мес.

 не требуется

3

ВТБ
«Кредит наличными на любые цели»

5,5

6,5-20,7

60 мес.

не предъявляется

требуется

ГАЗПРОМБАНК
«Кредит наличными»

5,5

8,9-15,9

60 мес.

3 мес.

не требуется**

4

МЕТАЛЛИНВЕСТБАНК
«Кредит наличными на любые цели»

5

8,8-12,8

60 мес.

4 мес.

требуется

ПРОМСВЯЗЬБАНК «Открытый рынок»

5

10,9-16,9

60 мес.

4 мес.

требуется

РОСБАНК
«Кредит наличными»

5

5,9-21,2

60 мес.

3 мес.

требуется

ФК ОТКРЫТИЕ
«Кредит на любые цели»

5

5,5-21,1

60 мес.

3 мес.

требуется

ЮНИКРЕДИТ БАНК
«Потребительский кредит»

5

11,9-15,9

60 мес.

3 мес.

требуется

5

РОССЕЛЬХОЗБАНК
«Потребительские кредиты от 5,7%»

4,5

9,7-15,2

60 мес.

6 мес.

требуется

ЭНЕРГОБАНК
Акция «Кредит наличными 12,5»

4,5

12,5

60 мес.

6 мес.

требуется

6

ИК БАНК
«Стандартный кредит»

4

13,0

36 мес.

6 мес.

требуется

РОСГОССТРАХ БАНК
«Кредит наличными»

4

7,9-20,8

60 мес.

3 мес.

не требуется

РУССКИЙ СТАНДАРТ
«Кредит наличными»

4

7,9-21,9

60 мес.

не предъявляется

не требуется**

7

АЛЬФА-БАНК
«Кредит наличными»

3,5

8,5-20,99

60 мес.

3 мес.

не требуется**

РОССИЯ
«Деньги-Возможности»

3,5

14,5-16,5

84 мес.

3 мес.

требуется

СБЕР
«Кредит на любые цели»

3,5

10,9-19,7

60 мес.

6 мес.

не требуется

ХОУМ КРЕДИТ ЭНД ФИНАНС БАНК
«Наличные в кредит»

3,5

7,9-21,0

84 мес.

3 мес.

требуется

8

АК БАРС БАНК
«Кредит наличными»

3

8,9-20,9

84 мес.

6 мес.

требуется

СОЛИД БАНК
«Акционный»

3

11,6-16,9

60 мес.

3 мес.

требуется

9

МКБ
«Кредит на любые цели»

2,5

14,5-20,9

84 мес.

не предъявляется

не требуется**

УБРиР
«Кредит без справок»

2,5

12,9-20,99

84 мес.

3 мес.

не требуется

10

ЗЕНИТ
«Кредит на любые цели»

1,5

14-19

84 мес.

4 мес.

требуется

ЛОКО-БАНК
«Кредит наличными»

1,5

16,7-21,1

60 мес.

4 мес.

не требуется**

ОТП БАНК
«Кредит наличными»

1,5

14,9-31,1

60 мес.

3 мес.

не требуется**

СОВКОМБАНК
«Стандартный Плюс»

1,5

6,9-29,9

36 мес.

4 мес.

не требуется

11

ВОСТОЧНЫЙ БАНК
«Кредит наличными»

1

9,9-29,9

60 мес.

3 мес.

требуется

12

БАНК ИНТЕЗА
«Базовый»

0,5

16,99

60 мес.

6 мес.

требуется

Условия кредитов в банках Казани представлены на 27 апреля 2021 года.
*В рейтинге рассматривался диапазон ставок: минимальная - при условии подключения услуги страхования и максимальная - при условии отказа от услуги страхования (если таковые предусмотрены программой). 
** Справка о доходах в число обязательных документов не включена, однако под звездочкой банками оставлено за собой право данный документ запросить.
Таблица рейтинга с указанием баллов


Критерии оценки рейтинга

Шкала оценки каждого критерия включала от 0 (минимальное) до 4 (максимальное) количества баллов. Оценивались следующие характеристики кредитных программ:

1. Величина процентной ставки (средняя составляет 14,91% годовых):

  • 0 баллов  — выше средней ставки;
  • 2 балла — приблизительно равна средней (±1%);
  • 4 балла — ниже средней ставки.

2. Максимально возможный срок кредитования:

  • 0 баллов —36 месяцев;
  • 0,5 балла — 60 месяцев;
  • 1 балл — 84 месяца.

3. Требование к трудовому стажу заемщика на последнем/текущем месте работы:

  • 0 баллов — 6 месяцев;
  • 0,5 балла — 3-4 месяца;
  • 1 балл — требование не предъявляется.

4. Является ли обязательным предъявление документа о финансовом состоянии заемщика:

  • 0 баллов — справка о доходах - в числе обязательных документов для получения кредита;
  • 0,5 балла – в числе обязательных документов справки о доходах нет, однако банк оставляет за собой право ее запросить;
  • 1 балл — справка о доходах не требуется. 

Отметим, рейтинг был составлен на основе данных, представленных на сайтах банков, а так же посредством обзвона колл-центров. Итоги обзора наших специалистов носят исключительно информационный характер и не могут являться основанием для выбора конкретного банка, а служат лишь способом оценки актуальных рыночных предложений и действующей ситуации на рынке. 

Более подробно с условиями кредитов наличными банков Казани можно ознакомиться в рубрике Калькулятор кредитов.

Регина Зиганшина, специалист по банковским продуктам портала «Финансист»

Источник: Портал «Финансист»
Тэги:

Читайте также

Банк «Открытие»: в 2021 году ипотечный рынок ждет сокращение
Российский рынок ипотеки в 2021 году ждет замедление по сравнению с рекордным 2020-м
Банк «Открытие» продолжает повышать ставки по сберегательным продуктам
Банк «Открытие» увеличил процентные ставки по всей линейке вкладов для розничных клиентов
Банк «Открытие»: сколько будет стоить доллар в июне
Действие сезонных факторов, которые традиционно поддерживают рубль в начале года, постепенно ослабевает
ВТБ запустил доставку кредитных карт
ВТБ начал курьерскую доставку кредитных карт на дом при оформлении их в контакт-центре и на сайте банка
Глобальный рост цен на сырье позитивен для российского фондового рынка
Утренний обзор на 05 05 2021 от банка Открытие
Солид Банк повысил ставку по вкладу «Доходный VIP»
Солид Банк улучшил условия по вкладу «Доходный VIP»
Россияне резко увеличили спрос на наличные
Отток денег из банков в наличность приблизился к повышенным значениям прошлого года
Пенсионеры высокой доходности
НПФ получили со своих клиентов 55 млрд руб. вознаграждения
Заем «без цели» и упрека
МФО вновь обошли ограничения ЦБ по стоимости займов
Управляющих посвящают в семейные тайны
Интересы кредиторов банкрота признали выше защиты личных данных