Рейтинг вкладов для физических лиц в банках Казани, май 2021
Портал «Финансист» представляет рейтинг вкладов в банках Казани. Под пристальное изучение специалистов портала попали вклады для физических лиц с максимальной доходностью из действующей линейки каждого банка на сумму 15 000 долларов США, сроком на 12 месяцев с фиксированной процентной ставкой, открываемые в отделениях банка. Подчеркнем, из рейтинга были исключены вклады с повышающим коэффициентом: пенсионные, инвестиционные, вклады для «зарплатных» клиентов, держателей специализированных карт, пакетов услуг и прочие. Также в обзоре не приняты во внимание депозитные программы со ставкой, не превышающих значение 0,01% годовых.
На сегодняшний день открыть валютный вклад в Казани, отвечающий заданным параметрам, можно в 34 банках.
Банки были упорядочены по количеству набранных баллов по каждому из оцениваемых специалистами критерию.
Процентная ставка – согласитесь, самый значимый параметр рейтинга и главный фактор при выборе именно данной программы из всей предложенной банком линейки депозитов. По данным портала средняя процентная ставка в Казани по вкладам, открываемым на срок в один год, с суммой открытия 15 000 долларов США, составляет доходность в 0,47% годовых. На сегодняшний день 7 банков нашего города предлагают депозиты по ставкам выше средневзвешенного показателя. Еще 21 банк – по ставке примерно равной средней по городу. В оставшихся 6 кредитных организациях ставка по вкладам ниже среднего значения.
Возможность пополнения вклада имеет довольно важное значение для потенциальных вкладчиков. Такой удобной опцией могут воспользоваться клиенты 4 банков Казани. Пополнение отсутствует (либо пополнение возможно лишь в первые 30 дней после оформления вклада) в 30 кредитных организациях нашего города.
Опция совершения расходных операций – это возможность многократного частичного снятия денежных средств со счета вклада без потери процентов. К сожалению, такая опция не доступна ни в одном из представленных в рейтинге банков.
Пролонгация, или другими словами, автоматическое продление вклада на новый срок, предусмотрена в 28 банках Казани.
Возможность досрочного востребования депозита на льготных условиях еще один существенный нюанс при выборе вклада. Так, 4 банка нашего города предлагают льготную процентную ставку при досрочном расторжении договора вклада. В остальных финансовых учреждениях льготная процентная ставка при досрочном изъятии депозита не применяется.
Капитализация процентов по вкладу представляет собой начисление процентов на первоначально вложенные средства, которые в дальнейшем аккумулируются, а проценты начисляются уже на сумму, к которой добавлены начисленные ранее проценты. Другими словами, капитализация процентов - это дополнительный доход по вкладу. Наличие такой опции есть у 10 банков из представленных в рейтинге. Однако, учитывая феноменально низкие ставки по вкладам в долларах США, на сегодняшний день смысл использования данной опции сводится практически к нулю. Следовательно, специалистами портала было принято решение не присваивать балл в рейтинге опции капитализации процентов.
После пандемии актуально и уместно, а также очень удобно оказалось оформление вкладов посредством онлайн-каналов. Практически все кредитные организации нашего города осуществили данную возможность. Отметим, на сегодняшний день лишь один банк предлагает небольшую выгоду - надбавку за открытие через Интернет-каналы.
|
Место |
Название банка |
Ставка, % годовых |
Порядок выплаты процентов |
Капитализация |
Пополнение |
Расходные операции |
Пролонгация |
Льготная ставка |
|
1 |
МЕТАЛЛИНВЕСТБАНК |
0,80 |
по окончании срока |
нет |
нет |
нет |
да |
да |
|
2 |
БКС БАНК |
0,70 |
ежемесячно либо по окончании срока |
нет |
нет |
нет |
да |
нет |
|
ИК БАНК |
0,80 |
ежеквартально |
да |
нет |
нет |
да |
нет |
|
|
МТС-БАНК |
0,80 |
по окончании срока |
нет |
нет |
нет |
да |
нет |
|
|
ТРАНССТРОЙБАНК |
0,95 |
по окончании срока |
нет |
нет |
нет |
да |
нет |
|
|
3 |
АЛТЫНБАНК |
1,00 |
по окончании срока |
нет |
нет |
нет |
нет |
нет |
|
ВОСТОЧНЫЙ БАНК |
1,00 |
ежемесячно |
да |
нет |
нет |
нет |
нет |
|
|
4 |
АБСОЛЮТ БАНК |
0,30 |
по окончании срока |
нет |
нет |
нет |
да |
да |
|
СБЕР |
0,35 |
ежемесячно |
да |
нет |
нет |
да |
да |
|
|
ЭНЕРГОБАНК |
0,30 |
по окончании срока |
нет |
да, кроме последних 60 дней |
нет |
да |
нет |
|
|
5 |
АВАНГАРД |
0,40 |
ежемесячно либо по окончании срока |
нет |
нет |
нет |
да |
нет |
|
БАНК СОЮЗ |
0,55 |
ежемесячно |
да |
нет |
нет |
да |
нет |
|
|
ВТБ |
0,50 |
ежемесячно |
да |
нет |
нет |
да |
нет |
|
|
ГАЗПРОМБАНК |
0,30 |
по окончании срока |
нет |
нет |
нет |
да |
нет |
|
|
КРЕДИТ ЕВРОПА БАНК |
0,55 |
ежемесячно |
нет |
нет |
нет |
да |
нет |
|
|
МОСКОВСКИЙ КРЕДИТНЫЙ БАНК |
0,55 |
по окончании срока |
нет |
нет |
нет |
да |
нет |
|
|
НОВИКОМ БАНК |
0,45 |
по окончании срока |
нет |
нет |
нет |
да |
нет |
|
|
ОТП БАНК |
0,40 |
по окончании срока |
нет |
нет |
нет |
да |
нет |
|
|
РЕАЛИСТ БАНК |
0,60 |
ежеквартально |
нет |
нет |
нет |
да |
нет |
|
|
РЕНЕССАНС КРЕДИТ |
0,50 |
по окончании срока |
нет |
нет |
нет |
да |
нет |
|
|
РОСГОССТРАХ БАНК |
0,50 |
в начале срока либо по окончании срока |
нет |
нет |
нет |
да |
нет |
|
|
РОССЕЛЬХОЗБАНК «Доходный» |
0,50 |
по окончании срока |
нет |
нет |
нет |
да |
нет |
|
|
РУССКИЙ СТАНДАРТ |
0,50 |
по окончании срока |
нет |
нет |
нет |
да |
нет |
|
|
УРАЛСИБ |
0,30 |
ежемесячно |
да |
нет |
нет |
нет |
да |
|
|
ФК ОТКРЫТИЕ |
0,50 |
в начале срока, ежемесячно либо по окончании срока |
нет |
нет |
нет |
да |
нет |
|
|
ХОУМ КРЕДИТ ЭНД ФИНАНС БАНК |
0,50 |
по окончании срока |
нет |
да, в первые 30 дней |
нет |
да |
нет |
|
|
6 |
ФРИДОМ ФИНАНС |
0,30 |
по окончании срока |
нет |
нет |
нет |
нет |
нет |
|
ЮНИКРЕДИТ БАНК |
0,30 |
ежемесячно |
да |
нет |
нет |
нет |
нет |
|
|
7 |
АК БАРС |
0,20 |
ежемесячно либо по окончании срока |
нет |
да |
нет |
да |
нет |
|
БАНК КАЗАНИ |
0,25 |
по окончании срока |
нет |
да, в первые 180 дней |
нет |
да |
нет |
|
|
8 |
АЛЬФА-БАНК |
0,05 |
ежемесячно либо по окончании срока |
да |
нет |
нет |
да |
нет |
|
БАНК ДОМ.РФ |
0,10 |
ежемесячно либо по окончании срока |
да |
да, в первые 15 дней |
нет |
да |
нет |
|
|
БАНК ИНТЕЗА |
0,15 |
по окончании срока |
нет |
да, в первые 3 дня |
нет |
да |
нет |
|
|
ТИМЕР БАНК |
0,10 |
ежемесячно |
да |
да, в первые 186 дней |
нет |
нет |
нет |
Таблица рейтинга с указание баллов. Критерии оценки рейтинга:
Диапазон оценки критериев варьировался от нуля (минимальное значение) до четырех (максимальное значение) баллов.
1. Величина годовой процентной ставки (средняя ставка составляет 0,47% годовых):
- 0 баллов — ниже среднего значения;
- 2 балла — приблизительно равна среднему значению (±0,2%);
- 4 балла — выше среднего значения.
2. Опция пополнения вклада:
- 0 баллов – опции нет либо пополнение предусмотрено в срок до 30 дней со дня открытия вклада;
- 0,5 балла – опция доступна.
3. Возможность пролонгации депозита:
- 0 баллов – отсутствует;
- 0,5 балла – предусмотрена.
4. Возможность досрочного расторжения договора на льготных условиях (процентная ставка выше ставки вклада «До востребования»):
- 0 баллов - льготная процентная ставка при досрочном расторжении договора не применяется;
- 0,5 балла - действует льготная процентная ставка при досрочном расторжении договора.
|
Наши рейтинги носят сугубо осведомительный характер. Результаты рейтинга не могут считаться причиной для выбора конкретного финансового учреждения, а служат лишь средством оценки банковских предложений и текущей ситуации на рынке. |
С условиями вкладов банков Казани Вы можете ознакомиться в рубрике «Калькулятор».